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작년 4분기 보험사 RBC비율, 전분기比 6.3%p↓

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Thursday, April 19, 2018, 16:04:12

금감원, 작년 4분기 RBC비율 현황 발표..매도가능증권 평가이익 감소·현금배당 등 영향

[인더뉴스 정재혁 기자] 작년 4분기 보험사 RBC(Risk Based Capital)비율이 소폭 하락했다. 금리 상승에 따른 매도가능증권 평가이익 감소, 현금배당 예정액 반영 등으로 인해 가용자본이 3조원 이상 줄었기 때문으로 풀이된다.

 

19일 금융감독원에 따르면, 지난해 12월말(4분기) 기준 보험사 RBC비율은 257.8%로 지난해 9월말 264.1%에 비해 6.3%p 하락했다. 생명보험사는 3.5%p 하락(271.1%→267.6%)했고, 손해보험사도 11.7%p(250.2%→238.5%) 떨어졌다. 

 

 

RBC비율(가용자본/요구자본)은 보험사의 재무건전성을 측정하는 지표로, 보험업법에서 100% 이상을 유지하도록 규정하고 있다. 따라서 현재 보험업계 전체의 재무건전성은 양호한 편으로 파악된다.

 

다만, 작년 4분기의 경우 금리상승의 영향으로 국고채(5년) 금리가 2.34%로 전분기(2.09%) 대비 0.25%p 상승하면서 매도가능증권의 평가이익이 1조 9000억원 감소했다. 또한, 현금배당 예정액이 2조 2000억원 반영되면서 가용자본이 총 3조 5000억원 줄었다.

 

이에 반해, 요구자본은 2000억원 감소하는데 그쳤다. 시장위험액이 4000억원 증가했지만, 금리상승에 따른 금리위험액(금리역마진위험액, 최저금리위험액) 등이 약 5000억원 감소했다.

 

주요 보험사별로 보면, 삼성생명은 작년 4분기 317.8%를 기록해 전분기(329.9%) 대비 12.1%p 감소했다. 한화생명도 전분기(216.9%)에 비해 10.5%p 하락한 206.4%를 나타냈다. 두 생보사와 달리, 교보생명은 전분기(255.6%) 대비 40.4%p나 증가한 296.0%를 기록했다.

 

주요 손보사 중에서는 삼성화재의 하락폭이 가장 컸다. 작년말 기준 324.8%를 기록해 전분기 대비 36%p 감소했다. 그 다음으로는 악사손해보험이 222.9%를 기록해 전분기 보다 21.1%p 하락했다. 

 

재정확충에 어려움을 겪고 있는 KDB생명과 MG손해보험은 둘 다 RBC비율이 악화됐다. KDB생명은 전분기(116.1%) 대비 7.7%p 감소한 108.5%를 기록했고, MG손보는 111.0%로 전분기(115.6%) 대비 4.6% 감소했다. 단, KDB생명은 지난 1월에 3044억원 규모의 유상증자를 완료했다.

 

한편, 외국계 생보사들(푸르덴셜, ING, 처브라이프, 메트라이프, 라이나 등)의 RBC비율 하락폭(푸르덴셜 최대 59.1%p 하락)이 비교적 크게 나타났다. 이는 외국계 생보사들이 국내 생보사들에 비해 매도가능증권을 많이 보유하고 있기 때문이라는 게 금감원 측의 설명이다.

 

금감원 관계자는 “외국계 생보사들의 경우 IFRS17 대비 자산 듀레이션 확대 차원에서 만기가 긴 채권을 많이 보유하고 있다” “금리 상승기에는 가용자본에 포함되는 이러한 채권의 평가이익이 크게 감소해 외국계 생보사들의 RBC비율에 영향을 주는 것”이라고 말했다.

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정재혁 기자 jjh27@inthenews.co.kr


4월부터 잔금대출·9월부터는 빌라담보대출도 갈아타기 가능

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2024.03.26 17:30:34

인더뉴스 문승현 기자ㅣ오는 4월1일부터 아파트 잔금대출이 주택담보대출(주담대) 갈아타기 서비스에 포함됩니다. 실시간 시세조회 가능한 주거용오피스텔과 빌라(다세대·연립) 담보대출 갈아타기 서비스는 9월 시작됩니다. 26일 금융위원회에 따르면, 다음달부터 차주 명의로 소유권등기가 이뤄지고 기존 대출 금융회사의 근저당권 설정이 완료된 아파트 잔금대출은 주담대 갈아타기 서비스를 이용할 수 있습니다. 오는 9월부터는 KB시세·한국부동산원 시세 등 실시간 시세조회 가능한 빌라(다세대·연립주택) 및 주거용오피스텔을 담보로 한 대출도 주담대 갈아타기 서비스를 이용할 수 있도록 확대합니다. 서민·무주택자의 주요 주거금융상품인 전세대출 갈아타기 서비스는 임대차 기간 종료 6개월 전까지 신청할 수 있도록 기간을 확대하는 방안을 추진합니다. 금융위는 보증기관 등 참여기관과 협의를 거쳐 오는 6월부터 시행할 예정입니다. 현재는 기존 전세대출을 받은지 3개월이 지난 뒤 12개월(계약기간의 1/2)까지 갈아타기 할 수 있습니다. 이와 함께 신용대출 갈아타기 서비스는 보다 많은 금융소비자가 저녁시간대에도 편리하게 이용할 수 있도록 6월부터 오전 9시~오후 10시(현행 오후 4시)로 확대합니다. 금융위는 그간 대출 갈아타기 서비스 운영경험을 토대로 서비스 편의를 지속적으로 개선하겠다고 밝혔습니다. 지난해 5월말 금융당국이 야심차게 출시한 대출 갈아타기 서비스의 300일 성적표도 나왔습니다. 금융위는 작년 5월31일부터 이달 25일까지 300일간 누적 기준으로 16만6580명이 대출 갈아타기 서비스를 이용했고 총 7조4331억원의 대출을 낮은 금리로 이동했다고 집계했습니다. 세부적으로 보면 신용대출에선 14만4320명의 차주가 3조3851억원의 대출을 이동했습니다. 금리는 평균 1.58%포인트(p) 떨어지고 1인당 연간 기준 이자절감액은 58만원입니다. 올해 1월9일 개시한 주담대 갈아타기는 총 1만6909명이 3조1274억원의 대출을 이동하고 금리는 평균 1.52%p 낮아졌습니다. 1인당 연간 기준 이자절감액은 281만원 수준입니다. 올해 1월31일 개시한 전세대출 갈아타기는 총 5351명이 9206억원 규모의 대출을 이동했습니다. 평균 1.37%p 금리가 떨어졌고 1인당 연간 236만원가량 이자를 절감했습니다. 서비스 전체 평균 기준으로는 대출금리가 평균 1.54%p 하락하고 1인당 연간 기준 153만원의 이자가 절감됐다고 금융위는 밝혔습니다. 금융위는 온라인·원스톱 대환대출 인프라 성과를 고려해 정책담당자에게 승진, 해외유학 등 파격적인 인센티브를 제공하기로 했습니다. 대환대출 인프라 구축을 담당한 이진수 전 중소금융과장(행시45회), 오화세 전 중소금융과장(행시45회)은 이날 서기관에서 부이사관으로 승진했습니다. 신장수 현 중소금융과장(행시46회)은 향후 승진인사에서 최우선 고려하기로 했습니다. 담당 실무자 박종혁 사무관에게는 해외유학 기회를 제공할 계획입니다. 김소영 금융위 부위원장은 이날 '대출 갈아타기 서비스 관련 참여기관·이용자 간담회'를 주재하면서 "금융당국의 정책적 노력과 함께 국민 이자부담 절감이라는 목표를 위해 금융권 등 참여기관이 합심해 노력한 결과 대환대출 서비스는 성공적으로 시장에 안착했다"고 평가했습니다. 그러면서 "잔금대출과 실시간 시세조회 가능한 빌라·오피스텔 담보대출 갈아타기 서비스는 국민들이 꾸준히 요구해 온 개선과제"라며 "개선과제를 차질없이 추진해 보다 많은 국민에 편리한 서비스가 제공될 수 있도록 금융권이 적극적으로 협조해 주길 바란다"고 당부했습니다.


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