인더뉴스 제해영 기자ㅣBNK부산은행은 소상공인의 금융 접근성을 높이고 신용평가를 정교화하기 위해 금융위원회가 추진하는 ‘소상공인 특화 신용평가모형 SCB’를 지방은행 가운데 처음으로 대출상품에 도입한다고 2일 밝혔습니다.
기존 금융거래 정보에 사업자 매출과 상권 등 비금융 데이터를 더해 개인사업자의 특성을 보다 세밀하게 평가하는 방식입니다.
SCB는 Small business Credit Bureau의 약자로 기존 개인 신용평가 정보에 소상공인의 매출과 상권정보 등 다양한 비금융 정보를 결합하는 신용평가모형입니다. 개인의 금융거래 이력만으로 판단하기 어려운 사업 특성과 영업환경을 함께 반영하는 것이 핵심입니다.
기존 대출 심사와 금리 산정은 NICE와 KCB 등 신용평가사의 점수를 중심으로 이뤄졌습니다. 반면 SCB는 사업자 정보와 상권분석 등을 추가로 활용해 현재 신용상태뿐 아니라 소상공인의 미래 상환능력과 성장 가능성까지 종합적으로 평가합니다.
이 같은 방식은 업력이나 금융거래 이력이 상대적으로 짧아 기존 신용점수만으로 사업성을 충분히 보여주기 어려운 소상공인의 평가 범위를 넓히는 데 초점을 맞춥니다. 은행 입장에서도 개인 신용과 사업장의 영업 여건을 함께 살펴 대출 심사의 세분화를 추진할 수 있습니다.
부산은행은 지난 8월 말 기존 ‘ONE신용대출 소호중금리대출’을 ‘ONE신용대출 소호성장대출’로 개편하고 SCB 등급을 금리 우대 기준에 반영했습니다. SCB 상위등급 고객에게는 최대 0.3%p의 우대금리를 제공해 소상공인의 금융비용 부담을 낮출 계획입니다.
우선 적용 대상이 신용대출인 만큼 SCB 등급이 실제 대출금리에 직접 연결되는 구조입니다. 사업자와 상권의 비금융 정보가 긍정적으로 평가될 경우 기존 개인 신용점수 중심 심사보다 추가적인 우대 가능성을 확인할 수 있게 됩니다.
부산은행은 SCB 활용 범위를 단계적으로 확대할 방침입니다. 하반기 출시 예정인 소상공인 전용 담보대출의 심사와 등급별 금리 적용에도 SCB를 활용해 신용대출뿐 아니라 담보대출 영역까지 평가체계를 넓힐 계획입니다.
금융위원회가 추진하는 ‘개인사업자 전용 사잇돌대출’에도 참여할 예정입니다. 이를 통해 초기 소상공인부터 안정적인 성장 단계에 진입한 사업자까지 사업 단계와 신용 특성에 맞는 금융지원을 확대한다는 구상입니다.
SCB가 담보대출과 정책 연계 상품까지 적용되면 소상공인 평가 기준은 개인 신용점수 중심에서 사업 자체의 데이터까지 포함하는 방향으로 넓어지게 됩니다. 상품별 심사 기준과 금리 산정에서 사업 특성의 반영 비중이 커지는지가 향후 제도 활용의 핵심이 될 것으로 보입니다.
김성주 BNK부산은행장은 “이번 SCB 도입을 통해 기존 금융거래 정보만으로는 충분히 평가받기 어려웠던 소상공인의 사업성과 성장 가능성을 보다 세밀하게 살펴볼 수 있게 됐다”고 밝혔습니다.
이어 “앞으로도 SCB 기반 대출 상품을 확대하고, 개인사업자 전용 사잇돌대출에도 참여하는 등 포용금융 정책에 발맞춰 금융지원을 확대하고 지역경제의 든든한 동반자 역할을 이어가겠다”고 말했습니다.
한편 금융위원회는 8월 말부터 16개 은행권을 대상으로 SCB 모형을 단계적으로 도입할 예정입니다. 부산은행은 지방은행 가운데 가장 먼저 이를 대출상품에 적용했으며, 금리 우대를 시작으로 대출 심사 등으로 SCB 활용 범위를 지속 확대할 계획입니다.
