[인더뉴스 정재혁 기자] 푸르덴셜생명이 미국 달러로 노후소득을 받을 수 있는 일시납 변액연금보험 상품을 출시했다. 이번 상품은 작년 매출 1000억원을 돌파한 ‘무배당 평생소득 변액연금보험’의 달러 버전이다.
이 상품은 기본적으로 연금이 달러로 나온다. 만약 가입자가 원화로 수령하게 될 경우, 환율 차이로 인해 손실을 볼 가능성이 있지만 환헷지 수단은 없는 것으로 알려졌다. 이에 대해 푸르덴셜생명 측은 연금 지급 기간이 길어, 환헷지 수단 없이도 위험이 분산된다는 설명이다.
푸르덴셜생명(사장 커티스 장)은 4일 오전, 서울 웨스틴 조선호텔에서 기자 간담회를 열고 일시납 ‘무배당 달러 평생소득 변액연금보험’ 출시를 발표했다. 이 상품은 금리나 펀드 수익률에 상관없이 확정된 노후소득 금액을 평생 인출 또는 연금 형태로 지급받는다.
이 상품의 특징은 가입 즉시 노후소득을 지급받기 시작하면, 가입 연령에 따라 납입한 보험료의 연 최저 3.80%에서 최고 5.20%를 확정된 노후소득으로 받을 수 있다는 점이다. 또한 확정된 노후소득 금액은 노후소득 지급으로 인해 계약자 적립금이 소진되더라도 평생 지급한다.45세 여성이 가입 후 바로 노후소득을 지급받기 시작하면, 70세까지 납입한 보험료의 100%를 수령할 수 있다. 만약 90세까지 생존하는 경우에는 납입한 보험료의 180%를 수령하게 된다. 펀드 수익률과 상관없이 오래 살수록 더 많은 금액을 지급받을 수 있어 장수리스크 대비에 탁월하다.
이 상품은 거치를 오래 할수록 가입 때 확정된 노후소득이 연 복리 5%로 증가한다. 따라서 고객 입장에서 빨리 가입하면 더 많은 노후소득을 확보할 수 있게 된다. 예컨대 45세 여성이 10만달러를 납입한 경우, 즉시 수령하면 연간 4017달러를 평생 받게 된다. 하지만, 10년 후 수령하면 연 6516달러를 평생 받을 수 있다.
푸르덴셜생명은 이 상품을 통해 거둬들인 보험료를 미국의 장기 회사채권형 펀드에 투자한다. 미국의 회사채는 국내 채권보다 장기이기 때문에 안정적인 지급률을 확보할 수 있다는 게 푸르덴셜생명 관계자의 설명이다. 이를 위해 미국 푸르덴셜 글로벌 자산운용(PGIM)의 금융 솔루션을 활용할 계획이다.
커티스 장 푸르덴셜생명 사장은 “취임 이후부터 국내 인구노령화로 인한 노후소득 부족 문제에 대해 심각하게 고민해 왔다”며 “작년 평생소득 변액연금보험의 성공을 통해 노후소득 준비에 대한 고객들의 수요를 확인했고, 이번에는 미국 장기회사채에 투자해 연금 지급률을 높인 상품을 개발하게 됐다”고 말했다.
이 상품의 최저 가입 금액은 3만달러이며, 40세부터 75세까지 가입할 수 있다. 노후소득은 45세부터 수령 가능하다. 가입 때 원달러 환율로 환산된 원화로 보험료 납입이 가능하며, 노후소득이나 해지환급금 등을 지급받을 때에는 기본적으로 달러로 받게 되지만 특약에 가입했을 경우에는 원화로도 받을 수 있다.
가입 후 사망 때에는 사망 시점에 남아있는 적립액이 지급된다. 그때까지 받은 노후소득과 적립액을 합해, 납입한 보험료보다 적은 경우에는 납입한 보험료를 최저보증해 지급한다. 자세한 내용은 푸르덴셜생명 홈페이지(www.prudential.co.kr) 또는 콜센터(1588-3374)를 통해 확인할 수 있다.
한편, ‘무배당 달러 평생소득 변액연금보험’은 원화가 아닌 달러화를 활용한 해외(미국 회사채) 투자를 통해 비교적 높은 수익률을 확보할 수 있는 것으로 알려졌다. 하지만, 달러 연금을 원화로 받으려고 할 때 환헷지 수단이 없어서 환율 변동에 따라 원금 손실의 우려도 없지 않다.
이에 대해 조성찬 푸르덴셜생명 상품기획팀장은 “상품 개발 과정에서 환율 변동으로 인한 위험 요소까지 모두 반영했다”며 “환헷지가 없어도 보험기간이 길기 때문에 위험을 충분히 상쇄될 수 있다고 판단했다”고 말했다.
