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“농협은 가지 마세요”...‘中企 청년 전세대출’ 외면하는 농협은행

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Monday, December 28, 2020, 09:12:00

올해 대출 실적 최하위..KB국민보다 4배 이상 적어
청년들 "주거래 은행이 농협인데도 대출 잘 안돼"
NH농협銀 “대출 과정 다른 은행과 큰 차이 없어”
업계 "축적된 역량, 전산 구축 없으면 업무 어려워"

 

인더뉴스 유은실 기자ㅣ“경험상 중소기업 취업청년 전세대출을 받으려면 농협은 가지 않는 것이 좋습니다. 특히 들어가는 곳이 다세대가 아니라 다가구, 단독주택, 원룸 건물이라면 농협 말고 다른 은행에 가세요”

 

“주거래 은행이 농협이라 주택기금에서 가심사 통과 후 농협에 가서 문의했는데 100% 대출은 없다고 하네요. 무조건 80%까지만 된다며 서류도 보지 않아요. 주택기금 사이트에는 농협에서도 중기청 대출을 취급한다고 돼 있는데도 말이죠.”

 

‘중소기업 취업청년 전세대출’을 신청하려는 청년들 사이에서 심심치 않게 들리는 목소리입니다. 같은 대출인데도 상품을 취급하는 5개 은행(KB국민, 신한, 하나, NH농협, IBK기업은행)마다 실행에 큰 차이가 있습니다. 특히, 농협은행은 들끊는 소비자 원성과 함께 실제 대출 실적도 가장 적은 것으로 나타났습니다.

 

본지가 한국주택금융공사에서 확인한 ‘2020년 금융기관별 중소기업 취업청년 전세대출 보증현황’에 따르면 올해 1월부터 12월 15일까지 5개 은행의 관련 대출은 6만 7691건(4조 5197억원)에 이릅니다.

 

중소기업 취업청년 전세대출은 정부가 중소기업에 취업한 청년들에게 연 1.2% 고정금리로 최대 1억원 이내의 전세 보증금을 빌려주는 상품입니다. 국토교통부 주택기금과가 지원하고, 주택도시보증공사(HUG), 한국주택금융공사(주금공)가 각각 100%, 80%를 보증합니다.

 

 

주금공 자료에 따르면 해당 상품을 취급하는 은행 중 가장 실적이 저조한 곳은 농협은행입니다. 건수(5661건)와 금액(3355억원) 모두 최하위에 머물러 있습니다. 공급금액이 가장 많은 KB국민은행과 비교하면 4분의 1 수준에도 미치지 못합니다.

 

실제 청년주택 정보와 관련된 온라인 카페에는 농협은행에 대출을 신청했다 거절된 사례와 농협 말고 다른 은행을 찾아 성공한 후기 등을 어렵지 않게 찾아볼 수 있습니다.

 

농협은행은 이같은 결과가 나온 이유를 뚜렷히 파악하고 있지 못합니다. 대출 과정이 다른 은행과 비교해 까다롭지 않은데도 실적이 떨어진다는 정도입니다.

 

농협은행 관계자는 "다만 수치상 차이가 나는 부분은 농협이 가진 특수성으로 고객층이 다를 수 있다는 점, 다른 상품에 중점을 두고 대출이 이뤄질 수 있다는 점 등이 복합적으로 작용한 것 같다"고 말했습니다.

 

은행권은 중소기업 청년 전세대출의 경우 업무 난이도가 높아 축적된 역량과 전산 구축 등의 여건이 뒷받침돼야 한다고 입을 모읍니다. 실제 대출에 성공해 청년층 지원의 목적을 달성하기 위해서는 관련 인프라가 바탕이 돼야한다는 겁니다.

 

KB국민은행 관계자는 “중소기업 청년 전세대출 업무를 쉽게 취급하기 위해 주무부서에서 편리한 전산구축과 상품설명서 안내장을 만들었다”며 “영업점에서 보다 쉽게 상담하고 대출할 수 있는 환경을 조성한 것이 대출 공급으로 이어진 것”이라고 설명했습니다.

 

우리은행 관계자는 “주택금융공사의 간사 수탁은행으로 그동안 직원들의 축적된 역량과 영업력을 바탕으로 중소기업 청년들을 적극 지원하고 있다”고 말했습니다.

 

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유은실 기자 yes24@inthenews.co.kr


부동산PF ‘유의·부실우려’엔 재구조화·정리…금융권 ‘신디케이트론’ 자금공급

부동산PF ‘유의·부실우려’엔 재구조화·정리…금융권 ‘신디케이트론’ 자금공급

2024.05.13 15:49:29

인더뉴스 문승현 기자ㅣ금융당국이 '부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업성 평가기준 개선방안(부동산PF 대책)'을 13일 내놓았습니다. 2022년 하반기부터 정부가 추진중인 부동산PF 연착륙 방안과 기본방향은 같지만 사업성 평가를 강화하고, 부실에 대해선 시장 스스로 정리하도록 한다는 점에서 차별성을 갖는다고 금융당국은 설명합니다. 객관적·합리적 PF 사업성 평가기준 마련 먼저 부동산PF 사업성 평가 강화를 통한 사업장 옥석가리기 입니다. 현재 '양호-보통-악화우려'로 나뉘는 사업성 평가등급 분류를 '양호-보통-유의-부실우려'로 한단계 더 세분화합니다. 평가기준을 사업장 성격에 따라 브릿지론 및 본PF로 구별하고 각각 토지매입·인허가·본PF 미전환 그리고 공사진행·분양·시공사 등 단계별 핵심 위험요인을 반영하도록 했습니다. 공통기준은 만기연장, 경공매 유찰 등 금융위험과 사업비증가, 사업전망 악화 등 수익구조위험 입니다. 평가 결과 '유의'는 재구조화나 자율매각 추진, '부실우려'는 상각 또는 경·공매를 통한 매각 추진 등 신속한 정리를 유도하고 사후점검하기로 했습니다. 평가대상도 확대합니다. 현행 본PF와 브릿지론에 대해서만 사업성 평가하던 것을 부동산PF 대출과 위험특성이 유사한 토지담보대출, 채무보증약정으로 확대하고 대상기관에 새마을금고를 포함합니다. 이렇게 되면 2023년말 기준 부동산PF 사업성 평가 규모는 230조원 수준으로 늘어납니다. 금융당국이 최근 밝힌 금융권 부동산PF 대출잔액은 작년말 기준 135조6000억원이었습니다. 권대영 금융위원회 사무처장은 이날 브리핑에서 사업성 평가기준 개선에 따라 재구조화·정리 대상으로 평가되는 사업장 규모와 관련해 "현 시점에서 단정하기 어렵다"면서도 "230조원 규모의 PF 사업성 평가대상 중 5~10%가량을 유의·부실우려 사업장으로 볼 수 있고 만기연장이 어려울 정도로 사업성이 낮아 경·공매를 해야하는 사업장은 2~3%로 추정한다"고 말했습니다. 재구조화·정리 위한 '신디케이트론' 사업성 부족 사업장의 재구조화·정리에 필요한 자금은 민간과 공공이 함께 마련합니다. 상대적으로 자금여력이 충분한 은행·보험업권이 우선 1조원 규모로 공동 신디케이트론을 조성합니다. 5대은행(국민·신한·하나·우리·농협)과 생명보험 2개사(삼성·한화), 손해보험 3개사(메리츠·삼성·DB)가 공동출자에 참여하며 향후 지원현황과 시장상황을 고려해 최대 5조원까지 확대 조성하는 방안을 검토합니다. 신디케이트론은 PF 사업성 평가결과에 따라 경·공매를 진행하는 PF사업장에 대한 경락자금대출, 부실채권(NPL) 매입 지원, 일시적 유동성 지원 등 역할을 수행합니다. 또 한국자산관리공사(캠코)가 1조1000억원 규모로 조성한 부동산PF정상화펀드(캠코펀드)의 자금집행 제고를 위해 '우선매수권' 도입을 추진합니다. 캠코펀드에 PF채권을 매도한 금융회사에 추후 PF채권 처분시 재매입할 기회를 부여하는 것입니다. 정상사업장 자금공급 위한 규제완화 금융당국은 사업성이 충분한 정상 PF사업장에는 차질없이 자금을 공급하기로 했습니다. 앞서 지난 3월 관계부처 합동으로 마련한 '민생활력 제고를 위한 취약부문 금융지원방안'에서 주택도시보증공사(HUG)·주택금융공사의 PF사업자보증 공급을 25조원에서 30조원으로 5조원 확대하기로 한 바 있습니다. 이와 함께 부동산PF에 대한 원활한 자금공급을 촉진하기 위해 다양한 규제개선이 이뤄지고 인센티브도 주어집니다. 그간 부실화된 사업장에 금융사가 신규자금을 지원하면 '요주의 이하'로 건전성이 분류됐지만 한시적으로 신규추가자금에 대해 '정상'까지 분류를 허용합니다. 또 신규자금 공급으로 PF사업장 사업성이 개선되는 경우 사업성을 재평가할 수 있는 근거를 명확히 했습니다. 이밖에도 ▲<저축은행> PF대출에 대한 유가증권 보유한도 완화 및 영업구역내 신용공여한도 규제완화 ▲<상호금융> 재구조화 대출 등에 공동대출 취급기준 일부완화 ▲<보험> PF정상화 지원 등에 대한 K-ICS(위험계수) 합리화 및 PF대출 전후 유동성관리 목적의 환매조건부채권(RP) 매도 인정 ▲<금융투자> 주거용 PF대출에 대한 한시적 순자본비율(NCR) 위험값 완화 및 채무보증 대출전환 관련 한시적 위험값 완화 등 업권별로 규제완화를 추진합니다. 2022년 하반기부터 시행중인 저축은행 예대율 완화나 여신전문금융회사(여전사) 원화유동성비율 완화 등 규제 유연화 조처도 올해말까지 추가 연장됩니다. PF채권 매각이나 신디케이트론 등 자금공급, 재구조화·정리 과정에서 발생한 손실에 대해 금융사 임직원에 면책을 부여하는 방안도 추진합니다. 당국 "연착륙 체력·정책수단 충분" 금융당국은 이번에 개선되는 PF사업성 평가기준을 충분히 의견수렴한 뒤 6월부터 시행하고 인센티브 등 제도개선 사항은 6월까지 완료한다는 계획입니다. 또 금융위·금감원 및 국토부 등 관계기관과 금융·건설업계 합동TF를 가동해 금융·건설업계와 상시소통하는 한편 추가로 필요한 조처사항을 지속적으로 발굴하겠다고 밝혔습니다. 권대영 금융위 사무처장은 "그간 PF시장의 높은 불확실성으로 급격한 자금공급 위축과 일부 금융사·건설사의 건전성 우려가 있기도 했지만 민간과 공공의 공동노력으로 향후 연착륙 과정을 무리없이 수행할 수 있는 상황과 체력, 정책수단이 충분히 갖춰졌다"고 평가했습니다. 그러면서 "금융권이 질서있는 연착륙의 책임있는 주체로서 스스로 해결한다는 각오로 역할에 최선을 다하도록 이번 대책을 추진해 가겠다"고 강조했습니다.


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