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[르포] 4만9150원..4일 간의 휴면보험금 찾기 여정

Tuesday, December 12, 2017, 14:12:00 크게보기

휴면보험금, 은행연합회 등 조회는 간단..제공된 보험사 콜센터 번호는 실제와 달라
소멸시효 완성 전은 콜센터 통해 즉시 수령..완성 후 보험금은 센터 직접 방문해야

[인더뉴스 박한나 기자] 보험업계는 지난 2015년부터 소비자의 신뢰를 높이기 위해 휴면보험금 찾아주기 사업을 진행해 오고 있다. 사업을 시작한 지 2년이 됐지만, 찾아가지 않은 보험금이 여전히 수 조원에 달해 이번 사업의 실효성에 대한 의문이 제기되고 있다.

작년 말 기준 보험계약자가 찾아가지 않은 보험금 규모는 약 7조 6000억원(947만건)가량 된다. 보험계약자가 찾아가지 않은 보험금은 중도보험금 약 5조 1000억원(283만건), 만기보험금 약 1조 2000억원(24만건), 휴면보험금 약 1조 3000억원(640만건)이다.

휴면보험금은 보험사의 보험계약 중에서 관련 법률 또는 약정에 따라 소멸시효(3년)가 완성된 이후에도 찾아가지 않는 해지환급금, 만기보험금, 계약자 배당금 등을 말한다. 휴면보험금 찾아주기 캠페인이 시작된 지 2주년을 맞이해 숨어있는 보험금을 직접 찾아보기로 했다.

◇ 보험금 찾기 조회는 비교적 간단..문의처는 틀린 전화번호

휴면보험금 조회는 은행연합회 휴면계좌 통합조회 시스템, 생보협회, 손보협회 홈페이지를 통해 간편하게 조회할 수 있다. 성명과 주민등록번호를 치고 공인인증조회를 누르면 ▲은행 ▲생명보험 ▲손해보험 ▲우체국 ▲서민금융진흥원 등 5가지로 분류된 조회결과가 뜬다. 

기자의 개인정보를 입력해 직접 조회해본 결과, 서민금융진흥원에 출연된 2건의 휴면계좌 중 1건의 휴면보험금을 발견했다. 한화손해보험에 가입했다가 중도 해지 때 발생한 5만원 가량의 해지환급금이었다. 홈페이지에는 금융기관명과 계좌번호(증서번호), 휴면보험금(휴면예금)금액, 서민금융진흥원 출연인 등이 나와 있다.

휴면보험금 청구하기 위해 은행연합회 홈페이지에 안내된 문의처로 전화를 걸었다. 하지만, 해당 문의처는 휴면보험금과 전혀 관계없는 가정집 전화번호였다. 전화를 받은 상대방은 “휴면보험금이요? 아닙니다. 저희는 일반 가정집입니다”라고 답하고 서둘러 전화를 끊어 매우 당황했다.

은행연합회 홈페이지에 명시된 전화번호로 전화하면 각 보험사의 콜센터로 자동 연결돼야 한다. 그런데 틀린 번호가 명시돼 있어 직접 (가입한) 보험사 홈페이지에 들어가 콜센터 번호를 찾아야 했다. 특히 인터넷에 능숙하지 못 한 노령층 입장에선 매우 불편할 것 같아 보였다.

은행연합회는 홈페이지에서 잘못된 정보를 제공한 것조차 모르고 있었다. 은행연합회 관계자는 “(안내된 문의처가) 가정집으로 연결되는 줄 몰랐다”면서 “담당자에게 잘못된 번호를 전달하고 확인해 시정하겠다”고 말했다.

◇ 소멸시효 완성된 휴면보험금은 직접 방문해 찾아야

우여곡절 끝에 보험사 콜센터로 연결해 이름과 본인계약 여부를 확인한 후 안내를 받았다. 이 과정에서 과거 한화손보에 가입했다가 발생한 해지환급금(휴면보험금)은 소멸시효가 완성돼 현재 서민금융진흥원으로 출연됐다는 사실을 알게 됐다.

보험계약자가 보험금 청구 발생일로부터 3년(소멸시효 완성)이 지나도록 보험금을 찾지 않으면 서민의 금융생활 지원에 관한 법률에 따라 서민금융진흥원으로 출연된다.

이 경우 신분증과 발급받은 지 3개월이 지난 계약자 명의의 통장이나 사본을 지참해 센터를 방문해야 한다고 설명했다. 다만, 보험금 청구 발생일로부터 3년이 지나지 않으면(생명·손해보험으로 분류된 증권)해당 보험사 콜센터의 본인확인 절차를 통해 보험금을 즉시 받을 수 있다.

서민금융진흥원 관계자는 “진흥원으로 출연된 휴면예금과 휴면보험금은 계좌가 폐쇄된 것이어서 직접 은행이나 보험사 고객센터를 찾아가 계좌 자체를 확인하고 정리하는 작업이 필요하다”고 설명했다. 

콜센터와 상담 이후 문자로 가장 가까운 고객센터의 주소와 전화번호, 내방시간이 안내됐다. 점심시간인 12시부터 13시까지는 방문할 수 없다. 그 시간을 피해 신분증과 통장을 들고 가까운 고객센터를 찾았다. 지급신청서를 작성하는 데 걸린 시간은 10분 내외로 보험금은 3일 안에 통장으로 입금된다.

휴면보험금 4만 9150원을 받기 위한 길고 긴 여정이 드디어 끝났다. 휴면보험금 조회 후 센터 방문까지는 다소 복잡했지만, 보험금 지급은 의외로 간단하게 해결됐다. 다만, 센터 방문시간이 점심시간(12시-13시)을 피해서 가야해 주로 그 시간을 이용해 금융업무를 처리하는 직장인의 경우 다소 불편할 것 같았다.

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• 작년 생보 휴면보험금 4093억원, ‘주인 품으로’

  [인더뉴스 정재혁 기자] 작년 한 해에만 55만명의 생명보험 가입자들이 휴면보험금 4093억원을 찾아간 것으로 나타났다. 지난 2015년에 찾아간 휴면보험금 3552억원보다 15.2% 증가한 것으로, 휴면보험금에 대한 안내를 강화한 것이 효과를 발휘했다는 평이다. 생명보헙협회(회장 이수창)는 생명보험업계와 공동으로 지난 2015년부터 추진한 ‘휴면보험금 찾아주기 사업’을 통해, 지난해에만 4093억원(54만 8000여건)의 휴면보험금을 고객에게 찾아줬다고 24일 밝혔다. 이러한 실적은 지난 2015년의 3552억원 실적보다 15.2%(541억원) 증가한 수치다. 환급받은 고객은 1인당 평균 약 75만원을 찾아간 것으로 확인됐다. 2015~2016년 사이 신규로 발생한 휴면보험금 규모는 4662억원에서 4995억원으로, 8.1%(373억원) 증가했다. 생보협회는 휴면보험금 환급을 늘리기 위해 전국 지역별(6개 권역)로 안내센터를 설치·운영해오고 있다. 또한, 휴면보험금 안내 팜플렛을 제작해 지역별 공공기관에 비치하는 등 전국민 대상 캠페인도 지속적으로 진행하고 있다. 생보협회 관계자는 “생보업계는 보험계약 청약부터 유지, 만기 등에 이르기까지 주요 계약단계별로 휴면보험금에 대한 안내를 강화하고 있다”며 “고객이 휴면보험금을 적기에 찾아갈 수 있도록 적극 유도해, 휴면보험금 발생을 사전에 예방하고 있다”고 말했다. 생보협회은 올해 1월부터 소비자들이 휴대전화 등 모바일 기기에서도 휴면보험금을 조회할 수 있도록 협회 홈페이지 기능을 개선한 바 있다. 이를 통해 소비자들은 집이나 사무실이 아닌 외부 이동 중에도 스마트폰을 활용해 휴면보험금을 조회할 수 있다. 특히, 생보업계는 금융감독원·전 금융업권과 함께 작년 12월부터 올 1월말까지 47일간 ‘휴면금융재산 찾아주기 범 금융권 캠페인’을 공동으로 진행했다. 이를 통해 약 9만 7000여명이 총 755억원의 휴면보험금을 찾아갔다. 생보협회 관계자는 “앞으로도 국민들이 본인의 소중한 재산인 휴면보험금을 찾아갈 수 있도록 다양한 홍보와 안내를 지속해 나갈 예정”이라며 “이를 토대로 생명보험에 대한 대국민 신뢰도를 한층 제고해 나갈 수 있도록 다각도의 노력을 기울여 나가겠다”고 말했다.

• 손보협회 “휴면보험금 2255억원, 돌려드려요”

  인더뉴스 김철 기자ㅣ 손해보험 업계는 휴면보험금 찾아주기를 지속적으로 실시해 7234억원을 고객들에게 돌려줬다. 하지만, 지금까지 주인을 찾아가지 못한 휴면보험금은 2255억원에 달한다. 이에 손해보험협회와 손보사들이 보다 적극적으로 휴면보험금 주인찾에 나서고 있다. 손해보험협회는 금융감독원이 추진 중인 ‘국민체감 20大 금융관행 개혁’에 맞춰 휴면보험금 찾아주기에 박차를 가하는 한편 고령자·저소득층에 대한 보험금환급과 휴면보험금 안내를 강화한다고 28일 밝혔다. 휴면보험금은 인터넷과 방문을 통해 확인할 수 있다. 인터넷 조회는 손해보험협회와 생명보험협회를 비롯해 은행연합회와 미소금융재단의 홈페이지에서, 방문 조회는 가까운 보험사와 은행, 생·손해보험협회, 미소금융재단에서 확인 가능하다.(표 참조) 휴면보험금이 있는 보험회사 콜센터나 홈페이지에서 본인 확인(SMS 인증 등) 후 지급 신청을 하면 된다. 일부 보험회사는 기존 보험료 이체계좌가 있는 때에만 인터넷·전화신청이 가능하며, 보험회사에 따라 100만원 이상의 고액은 보험회사를 직접 방문해야 한다. 휴면보험금이 미소금융중앙재단에 출연된 경우에는 보험회사가 미소금융중앙재단에 보험금 지급 요청하게 된다. 보험금을 신청하면 즉시 또는 3일 이내에 계좌로 입금된다. 손보협회와 손보사들은 금융교육 콘텐츠에 휴면보험금 관련 내용을 포함하고, 금융교육 홍보‧광고에 휴면보험금 조회와 수령방법 안내를 병행할 계획이다. 또, 서울을 비롯한 5개 지역본부에 휴면보험금 상담과 조회‧수령 관련 안내센터를 운영한다. 손보협회 관계자는 “앞으로도 협회와 손해보험회사는 휴면보험금 발생을 사전에 예방하는 데 힘을 쓸 것”이라며 “이미 발생한 휴면보험금에 대해서는 국민들이 손쉽게 찾을 수 있도록 노력하겠다”고 말했다.

• ‘휴면보험금’ 얼마나 알고 계시나요?

  인더뉴스 권지영 기자ㅣ 얼마 전 금융감독원이 발표한 자료에 따르면 6000억원이 넘는 보험금이 주인을 찾지 못 한 채 보험사에서 머무르고 있는 것으로 조사됐습니다. 이것을 이른 바 '휴면보험금'이라고 합니다. 휴면보험금은 왜 생기는 걸까요? 그리고, 어떻게 하면 찾을 수 있을까요? 지난 29일 KBS 제1라디오에서 자세한 내용을 전화인터뷰를 통해 알려 드렸습니다. 인더뉴스 지면을 통해서 읽으실 수 있도록 인터뷰 전문을 싣습니다. <앵커> 여러분들께서는 가입해 놓은 보험 만기일이 언제인지 알고 계십니까? 내가 가입한 보험상품이 무엇인지, 총 몇 개인지 알고 계신가요? 보험 계약이 완료돼도 찾아가지 않은 보험금이 수천억에 달한다고 합니다. 왜 만기 보험금을 찾아가지 않는걸까요? 이와 관련된 내용을 인더뉴스 권지영 기자와 살펴보겠습니다. 권 기자, 안녕하십니까? 만기 지나도 찾아가지 않는 보험금 얼마나 됩니까? <기자> 우선 보험계약이 끝나고 2~3년이 지나도 찾아가지 않는 보험금을 일컬어 ‘휴면보험금’이라고 부르는데요. 2014년 말 기준으로 보험사 전체 휴면보험금 규모는 6638억원(생명보험 4731억, 손보 1907억원)정도 됩니다. <앵커> 찾아가지 않은 보험금 규모가 어마어마한데요. 해당되는 상품의 종류는 어떤 것이 있나요? <기자> 휴면보험금을 야기한 상품은 보장성과 저축성 상품 등 골고루 해당되는데요. 보장성 상품의 경우 계약이 만기될 때 발생하는 ‘만기환급금’과 계약을 해지할 때 생기는 ‘해약환급금’, 중간데 보험금을 받을 수 있는 ‘중도보험금’ 3가지가 해당된다고 볼 수 있습니다. 저축성 상품은 해약환급금과 만기환급금이 발생할 수 있고요. 손해보험사에서 판매하고 있는 상해보험이나 어린이보험 등 장기상품의 경우 해약환급금이 생길 수 있어 해당됩니다. <앵커> 만기환급금과 해약환급금은 많이 들어봤는데, 중도보험금은 다소 생소한데요. 중도보험금의 뜻이 정확히 무엇인가요? <기자> 중도보험금은 말 그대로 계약 중간에 받는 보험금을 받는 것을 뜻하는데요. 상품에 따라 중도보험금을 받을 수 있도록 구성된 경우가 있습니다. 가령, 예전에 판매했던 교육보험의 경우 자녀가 대학교를 갈 때쯤 학자금으로 보험금이 중간에 지급되는 경우가 있는데 이때 받는 보험금을 중도보험금이라고 합니다. 그런데, 이 보험금을 찾아가지 않게 되면 휴면보험금으로 넘어가게 되는 것입니다. <앵커> 보통 보험 만기일만 기다리고 있을 것 같은데...계약자들이 왜 안찾아 가는건가요? 만기된 것을 몰라서 그런가요? <기자> 보험금을 찾아가지 않는 이유는 여러 가지인데요. 가입기간이 길어서 만기환급금에 대해 기억을 못하는 경우도 있고, 해지 때 발생하는 환급금의 존재를 몰라서 못 찾는 경우도 있습니다. 하지만 상당수의 가입자들이 계약이 끝난 후에도 이자를 지속적으로 받기 위한 목적으로 보험금을 제때 찾지 않고 유지하고 있습니다. <앵커> 보험사들이 통상적으로 만기한달 전에 안내문을 보내지 않습니까? (만기 10년, 20년.. 주소지 관리 부실, 바뀜 등) <기자> 보험 약관상으로는 7일 전에 보내도록 돼 있습니다. 그런데 보험사들은 대게 한 달 전에 미리 안내를 하도록 합니다. 고객에게 제때 알리지 않으면 나중에 부과해야 하는 이자가 더 많아지기 때문인데요. 보험 표준약관에 뒤편에 보면 만기환급금 이자표가 있는데, 현재 7일 이전에 안내하면 표준이율의 50%에 해당하는 이자를 적용하고, 이를 지키기 않으면 표준이율만큼 이자를 더해 줘야 하기 때문에 대부분의 보험사에서는 적극 알리고 있습니다. 물론 보험계약이 보통 10년~30년이기 때문에 중간에 주소가 바뀌는 경우도 있어 안내를 제때 받지 못하는 경우도 있습니다. 예방하기 위해서는 중간에 이사를 해서 주소가 바뀌게 되면 반드시 보험사에 알려야 합니다. <앵커> 그런데 계약자들이 만기일을 알고도 일부러 안 찾기도 한다면서요? 이건 어떤 경웁니까? (높은 금리 적용받기 위해) <기자> 만기가 끝나도 2~3년은 이자가 계속 적용되기 때문에 일부러 유지하는 경우가 많은데요. 지금 계약 중에 만기에 다다른 경우(계약은)는 2000년 이전에 가입한 상품인데, 그때는 금리가 높아서 표준이율이 아닌 예정이율로 적용됐습니다. 예정이율은 보험사에서 고객으로부터 받은 보험료를 돌려줄 때까지 운용을 통해 거둘 수 있는 수익률을 말하는데, 과거 예정이율이 상당히 높았습니다. 이 예정이율의 50%만 적용받아도 지금 시중금리보다는 훨씬 높은 셈입니다. 그런데 휴면보험금 중에 가입자가 알면서도 찾아가지 못하는 경우도 있습니다. 금융감독원에 따르면 현재 6000여억원의 휴면보험금 중 2000억원 규모는 압류 등의 계약자 개인사정으로 찾을 수 있는 보험금이 있다는 것을 알면서도 찾지 못하는 경웁니다. <앵커> 하긴, 오래전에 가입한 보험의 금리가 지금 시중 금리보다 훨씬 높거든요. 상품에 따라 다르겠지만, 1990년대, 2000년대에 가입한 보험의 경우 금리가 꽤 되죠? <기자> 과거 2000년 전 상품의 예정이율은 8~9%정도 됐습니다. 그 때 가입한 가입자의 경우 만기 때 보험금을 찾지 않더라도 향후 2~3년간 예정이율의 50%를 적용받게 됩니다. 이렇게 되면 4~5%정도 이자를 더할 수 있으니, 시중금리보다 훨씬 높은 이자를 받게 돼 혜택을 받는 셈이 됩니다. <앵커> 그런데, 찾아가지 않은 보험금이 무조건 기존 상품에 적용되던 고금리로 간다면....많은 사람들이 일부러 그냥 두지 않겠습니까? <기자> 앞서 언급했듯이 보험사는 계약 만기 시점을 가입자에 적극 알리려고 하는데요. 통지하는 것에 따라서 이자율이 달라지기 때문이죠. 그러나 최근 적용하는 이자율이 조금 달라졌습니다. 2010년 4월 1일 이후 가입한 보험의 경우 보험금 지급한도 통지를 받고, 만기 후 1년까지 표준이율의 50%만 이자가 추가되고, 그 다음 1년은 1%의 이자를 적용받게 됩니다. 현재 표준이율이 3% 수준이니, 적용되는 이자는 1.5%정도 됩니다. 이 후 휴면보험금으로 분류되면 더 이상 이자가 적용되지 않습니다. 다만, 최근 보험금 청구권 소멸시효가 기존 2년에서 3년으로 연장돼 만기환급금에 붙는 이자 적용 기간도 보험회사별로 내부규정에 따라 다를 수 있어 별도의 확인이 필요합니다. <앵커> 모든 상품에 고금리가 적용되는건 아니지만, 어쨌든 보험사 입장에서는 계약자가 만기환급금을 찾아가지 않으면 지연 이자 때문에 골치가 아프겠네요. <기자> 높은 지연이자 때문에 골치가 아플 수도 있는데, 특히 보험금 미지급관련 민원이 제기되는 경우 보험사로서는 민감할 수 있습니다. 그래서 보험사는 어떻게든 보험금을 제때 지급하려고 노력하는 이유기도 합니다. 간혹 보험사가 안내를 제대로 하지 않는다고 오해를 하는 경우가 있는데요. 사실은 그렇지 않습니다. 특히 규모가 큰 대형 보험사의 경우 설계사 조직을 동원해 가입자에 안내하고 있습니다. 설계사들이 고객관리를 하고 있기 때문에 보험금 찾는데 도움이 돼 거의 대부분 지급이 되고 있습니다. <앵커> 최근 휴먼보험금을 돌려주는 운동도 있다고 하더라구요? (생보협회에서 전개중) <기자> 네, 맞습니다. 금융감독원에서 지난 6월부터 휴면 금융재산 주인 찾아주기 종합대책을 내놓았는데요. 대책의 일환으로 생명보험협회가 지난 8월부터 휴면보험금 찾아주기 운동을 벌이고 있습니다. 소비자가 휴면보험금이 무엇인지에 대해 알 수 있도록 언론을 통해 홍보하고, 생명보험협회를 중심으로 전국 지역별로 안내창구를 설치해 소비자가 휴면보험금을 찾아갈 수 있도록 돕고 있습니다. 또 협회가 전국 초·중·고등학교를 비롯해 소비자 단체 등을 대상으로 정기적으로 진행하고 있는 금융보험교육에 휴면보험금 사항을 추가해 교육하고 있습니다. 올해 말까지 10만 명을 목표로 하고 있고, 상반기에는 4만 4000명을 대상으로 교육을 시행했습니다. <앵커> 나한테 휴면보험금이 있는지 여부를 알 수 있나요? 혹시 휴면보험금이 있다는 사실을 알게 됐다면, 어떤 방법으로 찾을 수 있나요? <기자> 우선 생명보험협회나 손해보험협회 또는 보험사 홈페이지를 통해 휴면보험금을 조회할 수 있습니다. 휴면보험금이 있다는 사실을 알게 됐다면, 해당 보험사 콜센터를 통해 휴면보험금 청구를 안내받아서 수령하면 됩니다. 만약 인터넷 사용이 어려운 경우라면 현재 생명보험협회에서 각 지역별로 운영하고 있는 휴면보험금 안내센터로 문의하면 보험금 조회부터 수령방식까지 한꺼번에 안내받을 수 있습니다. 생보협회는 지난 9월부터 수도권을 비롯해 호남, 영남, 중부 등으로 나뉘어 안내센터를 운영 중입니다.

• 금감원 "휴면보험금 6638억원 찾아드립니다"

  인더뉴스 권지영 기자ㅣ 금융감독원이 휴면 금융재산의 주인 찾아주기에 적극 나선다. 휴면예금을 포함해 휴면보험금, 휴면성 증권계좌, 미수령 주식·배당금, 휴면성 신탁 등이 해당된다. 금감원은 휴면 금융재산을 포함한 금융소비자의 제반 재산상 권리가 제대로 보호받고 행사될 수 있도록 종합대책을 마련한다고 11일 밝혔다. 금감원은 "금융회사의 부당한 업무처리로 인해 고객의 재산상 손실에 대한 미환급금을 포함해 복잡한 상품내용 등으로 청구되지 못한 금융재산도 상당 규모로 추정된다"고 말했다. 지난해 말 기준 휴면보험금은 6638억원에 달한다. 보험계약(기간)실효(만기) 후 2년이 경과된 해약환급금(만기보험금)이 휴면보험금에 해당된다. 기존 계약자를 비롯해 신규 보험 가입자에게 보험금 지급계좌를 사전에 등록하도록 적극 안내한다. 지급계좌를 등록하면 만기보험금이나 휴면보험금이 발생했을 때 보험금 청구가 없어도 지정된 계좌로 즉시 이체가 된다. 이에 금감원은 계약일로부터 만기시까지 기간이 길어 만기보험금에 대한 인지도가 낮은 만기환급형 보험 등의 휴면보험금 발생이 크게 감소할 것으로 기대하고 있다. 또 자동차사고로 인한 보험금 청구방법도 달라진다. 앞으로 보험개발원에 집적된 자동차사고 정보와 상해·운전자보험의 계약정보를 비교해 해당 보험가입자에게 보험금을 청구하도록 안내한다. 금감원 관계자는 "내년 4월 휴면예금과 휴면보험금을 통합조회할 수 있는 '휴면예금 통합조회 시스템'을 구축할 계획이다"며 "동시에 금융회사의 부당한 업무처리나 정보부족 등으로 인해 발생된 미환급 금융재산도 적극 환원되도록 노력하겠다"고 말했다.

• "휴면보험금·미수령연금 찾아가세요"

  [인더뉴스 강자영 기자] NH농협생명(대표이사 나동민)은 보험계약자의 권리 보호를 위해 ‘2015년 고객재산 찾아주기 캠페인’을 실시한다. ‘고객재산 찾아주기 캠페인’은 휴면보험금과 미수령연금에 대해 실시된다. 휴면보험금은 보험계약의 만기 또는 해지(실효)일로부터 관련 법률에 의거 소멸시효가 완성된 이후에도 찾아가지 않은 환급금 또는 보험금이다. 미수령연금은 연금개시 후 수령하지 않은 금액이 있는 연금계약을 말한다. NH농협생명 홈페이지(www.nhlife.co.kr) 사이버창구를 통해 본인 계좌로 수령하거나 신분증을 지참해 가까운 NH농협생명 지역총국, 전국 농·축협, NH농협은행을 통해 방문하면 된다. 수령금액 2000만원 이하 계약 건은 콜센터(1544-4000)를 통해 본인 인증 후 간편하게 환급 받을 수 있다. NH농협생명은 2015년도 휴면보험금·미수령연금 보유 고객에게 대고객 안내장을 발송하고 전화로 안내한다. 또한 휴면보험금·미수령연금 보유 고객 거래 시 안내 시스템 활용, 소액 휴면보험금 자동 지급 등 다양한 방법으로 휴면보험금·미수령연금을 적극적으로 지급할 예정이다.

박한나 기자 monster127@inthenews.co.kr

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