[인더뉴스 정재혁 기자] 차량 사용 시간당 보험료를 지불하는 합리적인 자동차보험이 있다. 영국의 인슈테크(Insurtech) 업체인 ‘Cuvva’사가 제공하는 상품으로, 운전을 자주 하지 않는 자가용 운전자의 경우 보험료를 50% 이상 절약할 수 있는 것으로 알려졌다.
Cuvva사는 ‘세계 100대 핀테크 기업’에 선정될 정도로 세계적으로 인정받고 있지만, 이 회사가 제공하는 서비스는 기존 보험사들의 상품과 크게 다르지 않다. 소비자가 보험상품을 적시에 낮은 비용으로 편리하게 이용할 수 있도록 서비스를 개선했다는 점이 ‘혁신성’이며, 이를 국내 보험사들도 배워야한다는 지적이다.
보험연구원(원장 한기정) 소속 조영현 연구위원과 이혜은 연구원은 1일 발표한 ‘주요 인슈어테크 기업 사례와 시사점’에서 영국의 인슈테크 업체인 Cuvva사를 소개했다. 지난 2014년 설립된 Cuvva사는 ‘Pay as you go(Pay-go)’ 방식의 자동차보험 상품을 판매하는 보험 스타트업이다. 자동차를 사용한 시간만큼 돈을 낸다는 것인데, 주로 카셰어링을 이용하는 사람이나, 자가용이 있지만 운전을 자주 하지 않는 이들에게 호응을 얻고 있다.
상품 구성을 보면, 카셰어링 운전자들은 가입기간을 1시간부터 28일까지 선택할 수 있다. 자가운전자를 위한 자동차보험은 현저하게 낮은 월 보험료를 지불하고, 차량 사용 때 시간당 보험료를 추가로 지불하는 방식이다. 향후 택시운전자를 위한 보험도 출시할 예정이다.
조영현·이혜은 연구(위)원은 “자가운전자 중 주행시간이 적은 보험계약자들은 기존 보험상품에 비해 50% 이상 보험료를 절약할 수 있는 것으로 알려져 있다”며 “다만, 차를 이용해 출퇴근을 하는 등 운행시간이 많은 운전자의 경우 기존 자동차보험과 보험료 차이가 없을 수 있다”고 말했다.
한편, Cuvva사가 제공하는 상품과 서비스는 과거에 없던 새로운 것이 아니다. 단기 자동차보험은 DayInsure와 같은 전문보험사들과 대형 보험사들이 공급하고 있었으며, 주행거리연동 자동차보험도 이미 기존 보험회사들이 제공한 상품이었다.
그럼에도 Cuvva사 소비자들로부터 호응을 얻고 있는 이유는 소비자 편의성에 보다 집중했기 때문이다. 스마트폰 앱을 이용해 빠르고 간단하게 보험계약을 체결하고 보장받을 수 있도록 했고, 이에 따라 보험료 수준도 대폭 낮췄다. 특히, 소비자가 지불하는 금액을 보험료, 수수료, 관리비, 세금으로 구분해 투명하게 공개한다.
아울러, 자가운전자를 대상으로 한 주행거리연동 보험의 경우 기존에는 텔레매틱스(telematics) 장치를 이용해 주행거리에 비례해 보험료를 지불했다면, Cuvva사는 운전자가 선택한 주행시간에 비례해 보험료를 지불하는 점이 큰 차이다. 고객지원서비스는 근무시간 중 10분 내 응답하며, 클레임팀은 24시간 연중무휴다.
이러한 혁신성을 높게 평가받아 Cuvva사는 글로벌 회계·컨설팅기업인 KPMG와 핀테크 벤처투자기관인 H2벤처스가 매년 공동으로 선정해 발표하는 ‘세계 100대 핀테크 기업(2017년)’에 선정되기도 했다. 참고로, 중국의 인터넷 손해보험사인 ‘중안보험’은 2015년 1위, 2016년 5위, 2017년 2위 선정됐다.
이밖에 두 연구(위)원은 독일의 Clark사도 소개했다. 독일 최초의 디지털 보험중개회사인 Clark사는 인공지능과 기계학습(Machine Learning)을 결합해 고객의 기존 보험상품을 분석·평가하고, 고객에게 최적화된 보험상품 포트폴리오를 제안한다.
Cuvva사와 마찬가지로 ‘세계 100대 핀테크 기업(2017년)’에 선정됐고, 블룸버그는 세계적으로 가장 유망한 50대 신생기업(start-up) 중 하나로 선정했다. 또한, 독일에서 가장 공정한(fairest) 디지털 보험 어드바이저로 선정되기도 했다.
조영현·이혜은 연구(위)원은 “두 회사는 영업기간이 아직 짧아 향후 성공여부를 예측하기는 어렵지만, 적어도 IT 환경에 익숙한 소비자에게는 성공할 가능성이 적지 않아 보인다”며 “기존 보험사들은 소비자들의 보험에 대한 요구를 정확하게 파악하고, 이를 충족시킬 수 있는 상품과 서비스 개선에 대해 고민해야 한다”고 말했다.
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