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Column 칼럼

[서지은의 보험키워드] 나와 가족의 건강한 동행을 위하여

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Sunday, January 05, 2025, 12:01:36

 

서지은 보험설계사·칼럼니스트ㅣ2024년 12월, 미국 뉴욕 한복판에서 대형 민영 보험사 유나이티드 헬스케어의 CEO 브라이언 톰슨이 총격으로 사망한 사건이 발생했다. 용의자는 무려 아이비리그 출신의 고학력자로 상당히 부유한 가정에서 자란 인물이어서 더욱 충격을 안겨준 사건이다. 가장 놀란 건 미국 네티즌들이 피살된 보험회사 CEO에 일말의 동정도 보이지 않고 오히려 냉소적인 반응을 보였다는 점이다. 많은 이들이 용의자를 옹호했을 뿐 아니라 정의로운 협객이라며 칭송하는 분위기마저 형성되었는데, 이는 자국 의료보험 체계에 대한 미국인의 깊은 불신이 반영된 결과라는 분석이다. 

 

현재 미국은 천문학적인 의료비로 인해 대부분의 미국인이 정당한 의료 서비스를 받기 어려운 상황이고, 그중에서도 이번에 CEO가 피살 된 유나이티드 헬스케어는 미국 의료보험 시장 점유율 1위를 차지하고 있으나 동시에 보험금 지급 거절 비율이 가장 높은 보험사로 유명하다. 특히 브라이언 톰슨의 재임 후 보험금 지급 거절률은 2020년 10.9%에서 점점 높아지더니 2023년에는 30%를 넘겼다고 한다.

 

미국은 의료보험을 들어도 내 보험을 해당 병원이나 의사가 받아주지 않으면 전혀 활용을 할 수 없는 탓에 최대한 많은 병원에서 보험적용을 받을 수 있는 거대 보험사를 선택할 수밖에 없는 구조다. 거대 보험사를 믿고 높은 보험료를 납부해 왔으나 청구할 때마다 매번 까다로운 서류를 발급받아야 한다거나 거절률이 높다면 가입자로서는 불만이 높지 않을까? 이번 암살 사건도 그런 맥락에서 비난보다 옹호의 목소리가 커진 듯하다. 이번 사건의 용의자인 루이기 만지오네를 비롯해 해당 보험사에서 보험금 지급이 거절되거나 보류된 사람이 3100만 명에 달한다는 건 눈여겨 볼 만한 수치임에 틀림이 없다.

 

우리나라는 국민건강보험과 함께 제2의 건보라 불리는 의료실비보험이 오래전부터 자리를 잡아 사실 치료에 대한 부담은 과거에 비해 현저히 낮아진 것이 사실이다. 돈이 없이 제대로 된 치료를 받지 못하는 비극을 막기 위해 안팎으로 각고의 노력을 해온 결과다. 그러나 미국의 상황과 반대로 의료실비보험 취지를 오해한 가입자와 이를 이용하려는 일부 의료기관 및 보험사의 방만함으로 인해 도덕적 해이에 빠졌음을 부인하기란 어렵다.

 

치료를 위해 병원에 가는 건 당연한 일일지 몰라도 이를 공짜에 가까운 저렴한 비용으로 해결하려는 건 이상한 현상이다. 또한 보험이 있다고 해서 과잉진료를 해서도 안된다. 실비보험이 초래할 결과를 꼼꼼하게 예측하지 못하고 회사의 손해율을 보험료 갱신으로만 해결하려는 것 역시 단순한 접근이다. 실비보험은 개정의 개정을 거듭해 현재 4세대 실손까지 왔으나 회사의 손해율은 여전히 높고 지급을 제한하는 항목은 늘고 있다. 그러나 이를 해결할 근본적인 방법은 요원해 향후 실손보험의 존폐가 아주 밝지는 않아 보인다.

 

미국의 총기사건을 동종업계 종사자로서 남 일 같지 않았다. 금융감독원에 접수된 보험금 지급 관련 민원 접수 건수가 적지만은 않기 때문이다. 다만, 아직 우리나라는 보험 가입 시 알릴 의무를 고의로 위반하거나 증거가 뚜렷한 보험 사기가 아닌 이상 대개 가입자의 손을 들어주는 편이고 대부분의 보험사 재정이 튼튼할 뿐 아니라 보험 성립 구조가 미국과는 달라 다행하게도 지급률이 높고, 개발도상국 중에서 한국의 보험 시스템을 적극적으로 배우고 도입하려는 나라가 상당하다는 건 고무적이다. 역사가 오래된 대형 보험사에서 설계사 교육에 적극적인 이유도 보험이 존재하는 근본 취지가 바래지 않기를 바라는 마음의 반영일 것이다.

 

이제는 인간뿐 아니라 함께 사는 반려동물의 보험 가입도 가능한 시절을 살고 있다. 아직은 반려견과 반려묘에 한정되어 있고 앞으로 보장 범위와 조건 등 많은 부분이 강화되거나 바뀌겠지만 한 번 아프면 큰돈이 들어가는 반려동물의 치료에 걱정을 덜 수 있다면 이 또한 보험의 순기능으로 작용할 거라 믿는다. 보험설계사 자격증 취득을 위해 공부할 때 교재의 첫 장에는 보험의 정의와 역사가 쓰여 있었다. 보험의 기본 정신은 상부상조(相扶相助), 즉 서로 돕는다는 데 있다. 보험의 정의도 같은 위험을 보유한 다수의 사람이 위험 공동체를 형성하여 보험료를 납부하고 보험사고가 발생하면 사고를 당한 이에게 보험금을 지급하는 제도로, 나 한 명만 잘 되면 된다는 마음으로는 만들어지지 않았을 것이다.

 

올해 회사 출근 첫 날 첫번째 회의에서 앞으로 바뀔 사항과 최근의 보험업계 동향을 함께 나누는 시간을 가졌다. 설계사가 어떤 마음으로 임해야 할 지를 다시 고민한 시간이기도 했다. 초심을 잃지 말 것, 이는 비단 설계사로서 첫발을 내딛던 순간의 마음가짐만을 뜻하진 않는다. 보험이 어째서 생겨났는지를 잊지 않는 것, 그 또한 새해 새날에 잊지 않아야 할 초심이라 생각한다.

 

PS. 대한민국 국민으로 태어나 아플 때마다 병원에 가면 된다는 명제를 당연히 여기며 살아왔다. 아이를 키우는 동안 열이 나면 늦은 시각이라도 응급실에 달려가 진료를 볼 수 있었고, 그때마다 우리나라 의료체계에 얼마나 감탄했는지 모른다. 몇 해 전 가족 중 한 명이 희귀병으로 입원 치료를 받았을 때도 국민건강보험의 산정특례제도와 의료 실비를 포함한 보장성 보험이 있어 경제적으로 심각한 부담 없이 치료에 전념할 수 있었다. 현직 보험설계사라서가 아니라 매월 내는 보험료가 아깝지 않은 커다란 이유기도 하다.

 

■서지은 필자

 

하루의 대부분을 걷고, 말하고, 듣고, 씁니다. 장래희망은 최장기 근속 보험설계사 겸 프로작가입니다.

마흔다섯에 에세이집 <내가 이렇게 평범하게 살줄이야>를 냈습니다.

 

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편집국 기자 itnno1@inthenews.co.kr

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신한금융 ESG 가치 5.5조 창출…진옥동 회장 “지속가능 사회 만들기 진력”

신한금융 ESG 가치 5.5조 창출…진옥동 회장 “지속가능 사회 만들기 진력”

2025.07.01 16:30:26

인더뉴스 문승현 기자ㅣ신한금융그룹(회장 진옥동)이 2024년 한해 창출한 ESG 가치(ESG Value Created)가 5조4545억원으로 집계됐습니다. 1일 신한금융이 발간한 '2024 지속가능경영보고서'를 보면 지난해 436개 ESG 프로그램을 통해 창출된 순수 사회적 가치는 2조9590억원입니다. 여기서 환경적비용(91억원)과 사회적비용(542억원)을 차감한 뒤 배당·납세 등 주요 이해관계자 대상의 환원성과(2조5589억원)을 더한 수치입니다. 신한금융은 ESG 활동성과 정량화와 체계적인 관리를 위해 연세대 ESG·기업윤리센터와 협력해 글로벌 금융회사 최초로 ESG 활동성과 측정모델 즉 '신한 ESG 가치 인덱스(Value Index)'를 개발했습니다. ESG 활동 효과를 '화폐가치'로 측정하는 것으로 2019년부터 그 결과를 공개하고 있습니다. ESG 가치를 처음 측정한 2019년과 비교하면 측정 대상 ESG 활동은 93개에서 436개로, 순수 사회적 가치는 7907억원에서 2조9590억원으로 279% 큰폭 증가했습니다. 신한금융의 주요 ESG 활동 중에서도 눈에 띄는 건 '브링업(Bring-Up) & 밸류업(Value-Up) 프로젝트' 입니다. 신한저축은행 중신용 고객이 낮은 금리의 신한은행 '신한상생 대환대출'로 갈아탈 수 있는 기회를 제공하는 게 핵심입니다. 저축은행 우량고객이 이탈한다고 볼 수 있지만 은행 거래 유입을 통해 신용등급 상향이나 금융비용 감면까지 지원해 그룹 전체 우량고객을 늘리고(Bring-Up), 고객이 스스로 가치를 높이는(Value-Up) '고객상생'의 선순환 구조를 실현했다는 평가가 나옵니다. 금융위원회가 '혁신금융서비스'로 지정한 것도 취약계층에 대한 신용개선과 금융비용 절감, 나아가 가계부채 부담완화에 기여하고 있다는 점을 인정한 결과로 여겨집니다. 신한금융은 지난 6월 기준 신한상생 대환대출을 통해 574명의 고객에 102억원의 대환대출을 실행했고 이들 고객은 평균 4.8%p 이자절감(누적 이자경감액 9억8000만원) 효과를 누렸습니다. 진옥동 신한금융 회장은 브링업&밸류업 프로젝트 100억원 돌파에 대해 "신한이 고객 이자감면에 따른 이익축소에도 중·저신용 고객의 신용 상향지원을 통해 상생을 실현한 의미있는 결과"라며 "그룹 미션인 '따뜻한 금융' 실천의지를 담아 고객과 상생을 위한 금융사다리 역할을 더 적극적으로 수행하겠다"고 의지를 밝혔습니다. 이번 보고서에는 TCFD(기후), TNFD(생물다양성) 등 글로벌 주요이슈와 관련해 그룹 차원의 대응현황을 심층적으로 다룬 '스페셜 리포트'도 담겼습니다. 신한금융은 글로벌 공동의 목표 '2050 넷제로(Net Zero)' 달성을 위해 2020년 동아시아 금융그룹 최초로 탄소중립전략인 '제로 카본 드라이브(Zero Carbon Drive)'를 선언하며 다양한 노력을 기울이고 있습니다. 녹색금융과 전환금융을 중심으로 한 '친환경 금융' 누적 실적은 2024년말 기준 총 18조7000억원에 달합니다. 2030년 30조원 달성목표의 62.3%에 해당하는 진도율입니다. 탄소배출 많은 산업의 친환경 전환을 위한 자금을 제공해 지속가능한 경제로 점진적 탈탄소화를 지원하는 전환금융 실적은 9605억원 규모로 집계됩니다. 이와 함께 TNFD 보고서에서는 그룹의 금융자산뿐 아니라 유형자산까지 포함해 '자연자본' 의존도와 영향 분석을 고도화한 내용을 담았습니다. 자연자본은 토양, 공기, 물, 광물 등 자연이 인류에 혜택을 제공하는 모든 자원을 포괄하는 개념입니다. 신한금융은 보고서에서 "금융업 특성상 직접적으로 자연자본과 관련된 의존도와 영향, 리스크 및 기회는 상대적으로 미미한 수준"이라며 "대부분의 자연자본 이슈는 투자 포트폴리오 즉 다운스트림 가치사슬(downstream value chain)을 통해 발생하는 경우가 많다"고 설명했습니다. 그러면서 "신한금융은 이러한 구조를 반영해 그룹 운영은 물론 투자 포트폴리오에 대해서도 자연자본 이슈가 투자기업에 미칠 수 있는 잠재적 영향을 종합적으로 검토하고 있다"고 밝혔습니다. 신한금융은 특히 올해로 20번째 발간된 지속가능경영보고서에서 글로벌 지속가능개발목표(SDGs)에 기반해 신한금융만의 독자적인 SDGs 전략 프레임워크를 수록하고 목표달성을 위한 지표·성과를 투명하게 공개하는 등 ESG 실행력을 강조했습니다. 진옥동 신한금융 회장은 "신한금융그룹은 '멋진 세상을 향한 올바른 실천' 이라는 슬로건 아래 우리 사회의 지속가능한 발전을 위해 최선을 다하고 있다"며 "앞으로도 금융이 할 수 있는 역할에 더욱 힘써서 탄소중립, 포용, 협력이라는 3대 전략방향에 따라 지속가능경영을 보다 체계적으로 펼쳐가겠다"고 말했습니다.


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