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보험업계, 기업대출 41조 넘어서..5년새 18조↑

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Monday, April 07, 2014, 00:04:54

연평균 12% 증가 ‘은행권 10배’ 넘어..“자금중개기능 확대, 신중해야”

인더뉴스 문정태 기자ㅣ 지난 2008년 발생한 글로벌 금융위기 후 보험사에서 대출을 받은 민간기업들이 크게 늘어난 것으로 나타났다. 보험회사의 기업대출은 저금리 상황에서 대안적인 자산운용 수단으로 평가될 수 있지만, 보험업의 본질을 벗어나서는 곤란하다는 지적이다.

 

6일 보험연구원은 글로벌 금융위기 이후 국내외 보험회사의 기업대출 현황과 시사점이라는 보고서를 통해 이 같은 의견을 피력했다.

 


연구원에 따르면 민간기업의 보험산업의 대출금 잔액은 지난 200823조원에서 2013년에는 411000억원 수준으로 증가했다. 특히, 2008년 이후 민간기업의 보험산업 대출잔액 증가율은 연평균 12.0%, 은행권의 1.7%보다 10배 이상 높았다.

 

보험업권별로는 손해보험산업의 기업대출이 2008년 이후부터 꾸준히 높아지고 있다. 국내 손해보험업계의 운용자산 대비 기업대출 비중은 20087.3%(41706억원)에서 20128.5%(10604억원)를 차지했다.

 

생명보험업계에서도 기업대출이 양적으로는 늘었지만, 증가세는 주춤하다. 운용자산 대비 기업대출 비중은 20086.7%(159606억원)에서 2012년에는 5.1%(219530억원)로 하락세를 보인 것.

 

보험연구원은 은행권의 예대율 규제 도입으로 은행권의 기업대출 증가세는 둔화되고 있다같은 시기에 보험업권의 기업대출 증가세는 손해보험을 중심으로 확대되고 있다고 설명했다.

 

일단, 연구원은 보험업계의 기업대출 확대를 긍정적으로 평가했다. 보험회사의 자금중개기능 확대효과는 물론 자산운용수익률 제고 측면에서 기업대출, 인프라투자, 부동산 투자 등 실물경제 발전에 대한 기여와 함께 새로운 자산운용처가 될 수 있다는 의견이다.

 

하지만, 연구원은 여러 측면에서 우려할 부분이 있음을 지적했다. 우리나라의 경우 경기회복의 불확실성이 지속되고 있으며 기업의 부채수준이 높고 기업 신용도가 하락하고 있다는 점을 가장 먼저 짚었다.

 

대출이 부실화될 경우 회수 기간이 길고 회수비용이 많이 들기 마련. 이 때문에 기업대출을 확대하기 위해서는 은행수준의 기업 신용도에 대한 평가 시스템을 갖추어야 하는데, 아직 이러한 인프라가 미흡하다는 점도 연구원은 지적했다.

 

연구원은 자산운용수익률 제고를 위해 자금중개기능을 확대할 필요성은 이해된다면서도 하지만, 우리 기업들의 부채 수준 등을 고려할 때 유럽과는 달리 신용위험이 지금보다 더욱 확대될 수 있다고 경고했다.

 

이어 보험업의 본질은 개인과 기업의 경제활동에 수반되는 리스크를 커버함으로써 경제활동을 지원하는 역할이라며 우리나라 보험업권의 자금중개기능 역할 제고는 신중할 필요가 있다고 덧붙였다.


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문정태 기자 hopem1@inthenews.co.kr

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“KB의 ESG금융 33.2조…지속가능경영이 곧 밸류업”

“KB의 ESG금융 33.2조…지속가능경영이 곧 밸류업”

2025.06.30 16:48:02

인더뉴스 문승현 기자ㅣKB금융그룹(회장 양종희)은 2024년말 기준 ESG 상품·투자·대출이 누적 33조2000억원(환경분야 19조2000억원) 규모로 집계됐다고 30일 밝혔습니다. 이날 발간된 '2024 KB금융그룹 지속가능경영보고서'를 보면 KB금융의 '지속가능금융 체계'는 금융상품·서비스 전반에 ESG를 반영하는 것을 목표로 합니다. 자금조달부터 상품·투자·대출까지 모든 과정에서 기후변화 대응, 지역사회 발전, 투명경영 등 다양한 분야에 긍정적인 영향력을 확대하고 있습니다. KB금융은 친환경·녹색금융을 확대하고 탄소중립 전환을 가속화하고자 'KB Green Wave 2030' 전략을 추진중이며 2030년까지 ESG 상품·투자·대출 규모를 총 50조원(환경분야 25조원)으로 확대할 계획입니다. KB금융은 지속가능경영과 밸류업의 선순환 네트워크 구축에도 노력하고 있습니다. 투명한 지배구조, 윤리경영, 리스크관리, 지속가능한 금융, 기후위기 대응, 친환경 경영이 곧 주주환원 강화, 지배구조 개선, 주주·이해관계자와 소통강화, 사회적 가치 제고, 자본비율 관리, 본원적 펀더멘털 강화로 이어져 종국에는 기업가치 제고를 이룬다는 것입니다. 특히 재무건전성을 판단하는 핵심지표 보통주자본(CET1)비율은 2024년 설정한 목표(13% 이상)를 상회하는 13.53%를 달성했습니다. 업계 최고 수준입니다. 보통주자본은 자본금, 자본잉여금, 이익잉여금 등 회사의 핵심자본으로 구성되며 CET1비율이 높을수록 향후 주주환원, 신규투자, 사업확장 등 여력이 높다고 평가됩니다. KB금융은 지난해 10월 '지속가능한 밸류업(Value-up) 방안'을 발표하며 국내 최초로 CET1비율과 주주환원을 연계한 '밸류업 프레임워크'를 도입한 바 있습니다. 주주환원의 지속가능성과 예측가능성을 제고했다는 점에서 시장에서 호평받았습니다. 양종희 KB금융 회장은 "금융은 단순한 자금중개를 넘어 개인의 삶과 기업의 미래, 나아가 사회 전체의 지속가능성을 연결하는 중요한 기반"이라고 정의했습니다. 그러면서 "KB금융그룹은 국민과 함께 성장하고 공존하는 금융을 실천하며 다음 세대에 더 나은 환경과 기회를 전하기 위해 최선을 다하겠다"고 강조했습니다.


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