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금융위, 가명 금융정보 재사용 허용...금융 AI 데이터 라이브러리 구축

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Thursday, August 04, 2022, 13:08:18

금융위, 금융분야 AI 활용 활성화 및 신뢰 확보 방안 발표
망분리 규제 등 개선..'금융 AI 테스트베드'로 보안체계 구축

 

인더뉴스 정석규 기자ㅣ금융당국이 금융권 인공지능(AI) 활용을 고도하기 위해 그간 사용후 파기됐던 가명정보(데이터)를 AI 시스템에 재사용하는 '금융 AI 데이터 라이브러리'를 구축합니다.

이에 따라 금융소비자는 AI로 맞춤형 금융서비스를 보다 정확하게 제공 받을 수 있고, 금융회사는 AI를 통해 소비자의 대출 심사와 신용평가를 정교화할 수 있어 리크스 관리 기능이 높아질 것으로 전망됩니다.

금융위원회는 4일 금융분야 AI 활용 활성화 방안을 발표했습니다. 김소영 금융위 부위원장은 이날 오전 금융업계와 전문가들과 간담회를 갖고, 금융 분야 AI 활성화와 신뢰 확보 방안을 논의했습니다.

김 부위원장은 간담회 모두발언에서 "초융합·빅블러 현상 속에서 기하급수적으로 증가하는 빅데이터를 효과적으로 활용하기 위해서는 인공지능 기술의 고도화가 필수적이다"며 "성공적인 디지털 금융혁신을 위해서는 금융규제를 혁신해 금융권이 빅데이터와 AI를 효과적으로 활용할 수 있도록 해야 한다"고 강조했습니다.

우선 금융위는 데이터 결합 후 데이터 재사용을 허용하는 '금융 AI 데이터 라이브러리'를 구축하기로 했습니다. 현재는 데이터 셋을 구축해도 사용 후 파기해야 하기에 대량의 데이터 운영이 어려운 상태입니다.

 

금융위는 AI 라이브러리는 이종산업간 데이터 결합이 활성화할 수 있도록 한국신용정보원 등 컨소시엄을 통해 구축할 계획입니다.

또한 이 과정에서 정보유출이 발생하지 않도록 ▲물리적 망분리 ▲업무분리(Firewall) ▲접근통제 ▲각종 보안시스템 운영 등을 포함한 보호체계를 수립할 방침입니다.

금융위는 협회, 금융분야 데이터 인프라 기관을 중심으로 금융권이 공동으로 사용가능한 'AI 빅데이터'도 마련합니다. 현재 금융사들의 챗봇, 이상거래탐지시스템(FDS) 등을 고도화하기 위해서는 대량의 비정형(대화내용 등)·전문데이터가 필요하지만, 데이터 확보에 따른 비용 부담으로 어려운 상황입니다.

금융위는 AI 빅데이터를 원칙적으로 참여 금융사만 활용할 수 있도록 하고, 필요시 참여자 협의를 통해 추가 활용방안을 검토할 계획입니다. 아울러 이종산업간 데이터 결합이 활성화할 수 있도록 데이터전문기관도 추가 지정할 예정입니다.

AI 활성화를 위한 제도도 정립합니다. 금융위는 금융분야에서 AI가 가장 많이 활용되는 ▲신용평가·여신심사 ▲로보어드바이저 ▲챗봇 등을 중심으로 'AI 개발·활용 안내서'를 제작합니다. 또한 연구용역을 통해 '설명가능한 AI' 정의와 요건, 구현사례 등을 중점으로 서술한 안내서를 발간합니다. 보안성은 유지하면서 금융사의 AI 활용이 원활하도록 망분리·클라우드 규제도 개선할 예정입니다.

금융분야 AI가 제대로 활용되는지 검증체계도 마련합니다. 금융위는 인프라 기관 등을 통해 금융 분야 AI 관련 검증 데이터와 테스트 환경을 구축할 방침입니다.

 

금융위는 우선 개인신용평가체계 검증위원회를 통해 'AI 기반 신용평가모형 검증체계'를 운영합니다. 이어 금융사 자체검증·금융보안원 검증을 통해 AI 활용에 따른 보안성을 확인하는 '금융 AI 보안성 검증체계'를 마련할 계획입니다.

김 부위원장은 "소비자는 개인의 특성에 맞는 맞춤형 서비스가 제공돼 편익이 증가할 수 있고, 금융사는 심사·평가를 정교화해 리스크 관리 기능을 제고할 수 있다"며 "무엇보다 금융이력부족자 등 취약계층이 합리적 조건으로 금융 이용이 가능해졌다"고 설명했습니다.

김 부위원장은 "금융권 인공지능 활용 시도가 보다 적극적으로 이뤄질 수 있도록 관련 제도를 정비하겠다"며 "사회적 신뢰를 확보하기 위한 검증체계도 구축하겠다"고 덧붙였습니다.

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정석규 기자 itnno1@inthenews.co.kr


4월부터 잔금대출·9월부터는 빌라담보대출도 갈아타기 가능

4월부터 잔금대출·9월부터는 빌라담보대출도 갈아타기 가능

2024.03.26 17:30:34

인더뉴스 문승현 기자ㅣ오는 4월1일부터 아파트 잔금대출이 주택담보대출(주담대) 갈아타기 서비스에 포함됩니다. 실시간 시세조회 가능한 주거용오피스텔과 빌라(다세대·연립) 담보대출 갈아타기 서비스는 9월 시작됩니다. 26일 금융위원회에 따르면, 다음달부터 차주 명의로 소유권등기가 이뤄지고 기존 대출 금융회사의 근저당권 설정이 완료된 아파트 잔금대출은 주담대 갈아타기 서비스를 이용할 수 있습니다. 오는 9월부터는 KB시세·한국부동산원 시세 등 실시간 시세조회 가능한 빌라(다세대·연립주택) 및 주거용오피스텔을 담보로 한 대출도 주담대 갈아타기 서비스를 이용할 수 있도록 확대합니다. 서민·무주택자의 주요 주거금융상품인 전세대출 갈아타기 서비스는 임대차 기간 종료 6개월 전까지 신청할 수 있도록 기간을 확대하는 방안을 추진합니다. 금융위는 보증기관 등 참여기관과 협의를 거쳐 오는 6월부터 시행할 예정입니다. 현재는 기존 전세대출을 받은지 3개월이 지난 뒤 12개월(계약기간의 1/2)까지 갈아타기 할 수 있습니다. 이와 함께 신용대출 갈아타기 서비스는 보다 많은 금융소비자가 저녁시간대에도 편리하게 이용할 수 있도록 6월부터 오전 9시~오후 10시(현행 오후 4시)로 확대합니다. 금융위는 그간 대출 갈아타기 서비스 운영경험을 토대로 서비스 편의를 지속적으로 개선하겠다고 밝혔습니다. 지난해 5월말 금융당국이 야심차게 출시한 대출 갈아타기 서비스의 300일 성적표도 나왔습니다. 금융위는 작년 5월31일부터 이달 25일까지 300일간 누적 기준으로 16만6580명이 대출 갈아타기 서비스를 이용했고 총 7조4331억원의 대출을 낮은 금리로 이동했다고 집계했습니다. 세부적으로 보면 신용대출에선 14만4320명의 차주가 3조3851억원의 대출을 이동했습니다. 금리는 평균 1.58%포인트(p) 떨어지고 1인당 연간 기준 이자절감액은 58만원입니다. 올해 1월9일 개시한 주담대 갈아타기는 총 1만6909명이 3조1274억원의 대출을 이동하고 금리는 평균 1.52%p 낮아졌습니다. 1인당 연간 기준 이자절감액은 281만원 수준입니다. 올해 1월31일 개시한 전세대출 갈아타기는 총 5351명이 9206억원 규모의 대출을 이동했습니다. 평균 1.37%p 금리가 떨어졌고 1인당 연간 236만원가량 이자를 절감했습니다. 서비스 전체 평균 기준으로는 대출금리가 평균 1.54%p 하락하고 1인당 연간 기준 153만원의 이자가 절감됐다고 금융위는 밝혔습니다. 금융위는 온라인·원스톱 대환대출 인프라 성과를 고려해 정책담당자에게 승진, 해외유학 등 파격적인 인센티브를 제공하기로 했습니다. 대환대출 인프라 구축을 담당한 이진수 전 중소금융과장(행시45회), 오화세 전 중소금융과장(행시45회)은 이날 서기관에서 부이사관으로 승진했습니다. 신장수 현 중소금융과장(행시46회)은 향후 승진인사에서 최우선 고려하기로 했습니다. 담당 실무자 박종혁 사무관에게는 해외유학 기회를 제공할 계획입니다. 김소영 금융위 부위원장은 이날 '대출 갈아타기 서비스 관련 참여기관·이용자 간담회'를 주재하면서 "금융당국의 정책적 노력과 함께 국민 이자부담 절감이라는 목표를 위해 금융권 등 참여기관이 합심해 노력한 결과 대환대출 서비스는 성공적으로 시장에 안착했다"고 평가했습니다. 그러면서 "잔금대출과 실시간 시세조회 가능한 빌라·오피스텔 담보대출 갈아타기 서비스는 국민들이 꾸준히 요구해 온 개선과제"라며 "개선과제를 차질없이 추진해 보다 많은 국민에 편리한 서비스가 제공될 수 있도록 금융권이 적극적으로 협조해 주길 바란다"고 당부했습니다.


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