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신한금융, 3분기 순익 1.2조…올해 누적 11% 감소한 3.8조

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Friday, October 27, 2023, 15:10:41

2023년 3분기 경영실적 발표
희망퇴직·투자상품 충당부채 등 일회성비용 인식
이자이익 기업대출 증가에 소폭 성장…누적 8조원
3분기 주당 525원 배당, 1000억 자사주 매입·소각

 

인더뉴스 문승현 기자ㅣ신한금융그룹(회장 진옥동)은 올해 3분기 당기순이익(지배기업지분순이익)이 1년 전보다 26.6%(4323억원) 큰폭 감소한 1조1921억원으로 집계됐다고 27일 밝혔습니다.


이날 나온 연결재무제표 기준 영업(잠정)실적(공정공시)을 보면 3분기 신한금융은 직전인 2분기 대비로도 3.7%(462억원) 줄어든 당기순이익을 냈습니다. 이로써 신한금융은 올해 3분기 누적 당기순이익 3조8183억원을 기록했습니다. 전년 동기(4조3068억원) 대비 11.3%(4885억원) 감소한 실적입니다.


신한금융은 "견고한 영업이익 흐름에도 은행 희망퇴직 비용 743억원, 증권 고객 투자상품 충당부채 1200억원 등 비경상비용 인식으로 당기순이익이 전분기 대비 3.7% 감소했다"고 설명합니다. 이어 "지난해 3분기 인식했던 증권사옥 매각이익(세후 3220억원) 소멸효과 등으로 전년동기대비 당기순이익이 감소했다"고 부연했습니다.


금융회사의 수익성을 볼 수 있는 순이자마진(NIM)은 그룹 1.99%, 은행 1.63%로 각각 2분기보다 0.01%포인트(p) 낮아졌습니다. 1년 전과 비교하면 0.02%p, 0.05%p씩 떨어졌습니다. 그룹 NIM은 카드 NIM이 대출상품 수익률 개선 및 유이자 할부 증가로 분기중 4bp(1bp=0.01%p) 개선됐지만 은행 NIM이 하락하면서 전분기 대비 1bp 하락했습니다.


은행 NIM은 우량자산 중심 대출성장, 연말 조달환경을 고려한 선제적 조달 등으로 전분기 대비 1bp 하락했다는 게 신한금융의 설명입니다.


신한금융의 3분기 이자이익(이자수익-이자비용)은 2조7633억원입니다. 1년전보다 1.1%(312억원), 직전분기보다는 2.6%(691억원) 늘었습니다. 기업대출 중심의 자산성장에 힘입었습니다. 3분기 누적 이자이익은 8조313억원으로 1년 전보다 2.5%(1997억원) 불었습니다.


비이자이익(9133억원)은 지난해 3분기(5434억원) 대비 68.1%(3699억원) 대폭 증가했습니다. 금리·환율 상승으로 유가증권 이익이 줄었지만 신용카드, 증권수탁, 신탁 및 리스 수수료 등 고른 성장세를 보인 수수료이익과 보험영업 호조에 따른 보험계약마진(CSM) 상각 증가 등으로 보험이익이 늘어난 영향입니다. 3분기 누적 비이자이익은 2조9458억원으로 1년전보다 32.9%(7300억원) 증가했습니다.


신한금융의 3분기 대손충당금 전입액은 4678억원, 3분기 누적으로는 1조4773억원입니다. 신한금융은 "금리상승 누적에 따른 은행과 카드 연체율 상승 등으로 경상충당금이 증가하며 3분기 누적 기준 대손비용이 73.4%(6252억원) 증가했다"며 "시장 불확실성 지속에 따른 보수적 충당금 적립 등 위기대응을 위한 충분한 버퍼를 보유하고 있다"고 밝혔습니다.


주요 그룹사별 3분기 경영실적을 보면 신한은행은 9185억원의 당기순이익을 냈습니다. 1년전보다 1.0%(91억원) 소폭 증가했습니다. 3분기 누적 당기순이익도 소폭(0.3%) 늘어난 2조5991억원입니다.


신한카드 당기순이익은 지난해 3분기(1750억원)보다 13.0%(228억원) 감소한 1522억원입니다. 3분기 누적 당기순이익은 4691억원으로 1년 전보다 20.2%(1185억원) 줄었습니다.


신한라이프의 3분기 당기순이익은 1159억원으로 전년 동기 대비 13.7%(184억원) 감소하고 누적으로는 15.4%(572억원) 증가한 4276억원입니다.

 

올해부터 적용되는 새 회계기준(IFRS17)에 따라 측정된 신한라이프의 9월말 기준 보험계약마진(CSM)은 7조2000억원이며 신지급여력제도(K-ICS) 비율(잠정치)은 214%로 안정적인 수준을 유지했다고 신한금융은 밝혔습니다.


신한금융은 지난 25일 이사회를 열어 3분기 배당금을 주당 525원으로 결정하고 1000억원 규모의 추가 자사주 취득·소각도 의결했습니다.

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문승현 기자 heysunny@inthenews.co.kr

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신한금융 ESG 가치 5.5조 창출…진옥동 회장 “지속가능 사회 만들기 진력”

신한금융 ESG 가치 5.5조 창출…진옥동 회장 “지속가능 사회 만들기 진력”

2025.07.01 16:30:26

인더뉴스 문승현 기자ㅣ신한금융그룹(회장 진옥동)이 2024년 한해 창출한 ESG 가치(ESG Value Created)가 5조4545억원으로 집계됐습니다. 1일 신한금융이 발간한 '2024 지속가능경영보고서'를 보면 지난해 436개 ESG 프로그램을 통해 창출된 순수 사회적 가치는 2조9590억원입니다. 여기서 환경적비용(91억원)과 사회적비용(542억원)을 차감한 뒤 배당·납세 등 주요 이해관계자 대상의 환원성과(2조5589억원)을 더한 수치입니다. 신한금융은 ESG 활동성과 정량화와 체계적인 관리를 위해 연세대 ESG·기업윤리센터와 협력해 글로벌 금융회사 최초로 ESG 활동성과 측정모델 즉 '신한 ESG 가치 인덱스(Value Index)'를 개발했습니다. ESG 활동 효과를 '화폐가치'로 측정하는 것으로 2019년부터 그 결과를 공개하고 있습니다. ESG 가치를 처음 측정한 2019년과 비교하면 측정 대상 ESG 활동은 93개에서 436개로, 순수 사회적 가치는 7907억원에서 2조9590억원으로 279% 큰폭 증가했습니다. 신한금융의 주요 ESG 활동 중에서도 눈에 띄는 건 '브링업(Bring-Up) & 밸류업(Value-Up) 프로젝트' 입니다. 신한저축은행 중신용 고객이 낮은 금리의 신한은행 '신한상생 대환대출'로 갈아탈 수 있는 기회를 제공하는 게 핵심입니다. 저축은행 우량고객이 이탈한다고 볼 수 있지만 은행 거래 유입을 통해 신용등급 상향이나 금융비용 감면까지 지원해 그룹 전체 우량고객을 늘리고(Bring-Up), 고객이 스스로 가치를 높이는(Value-Up) '고객상생'의 선순환 구조를 실현했다는 평가가 나옵니다. 금융위원회가 '혁신금융서비스'로 지정한 것도 취약계층에 대한 신용개선과 금융비용 절감, 나아가 가계부채 부담완화에 기여하고 있다는 점을 인정한 결과로 여겨집니다. 신한금융은 지난 6월 기준 신한상생 대환대출을 통해 574명의 고객에 102억원의 대환대출을 실행했고 이들 고객은 평균 4.8%p 이자절감(누적 이자경감액 9억8000만원) 효과를 누렸습니다. 진옥동 신한금융 회장은 브링업&밸류업 프로젝트 100억원 돌파에 대해 "신한이 고객 이자감면에 따른 이익축소에도 중·저신용 고객의 신용 상향지원을 통해 상생을 실현한 의미있는 결과"라며 "그룹 미션인 '따뜻한 금융' 실천의지를 담아 고객과 상생을 위한 금융사다리 역할을 더 적극적으로 수행하겠다"고 의지를 밝혔습니다. 이번 보고서에는 TCFD(기후), TNFD(생물다양성) 등 글로벌 주요이슈와 관련해 그룹 차원의 대응현황을 심층적으로 다룬 '스페셜 리포트'도 담겼습니다. 신한금융은 글로벌 공동의 목표 '2050 넷제로(Net Zero)' 달성을 위해 2020년 동아시아 금융그룹 최초로 탄소중립전략인 '제로 카본 드라이브(Zero Carbon Drive)'를 선언하며 다양한 노력을 기울이고 있습니다. 녹색금융과 전환금융을 중심으로 한 '친환경 금융' 누적 실적은 2024년말 기준 총 18조7000억원에 달합니다. 2030년 30조원 달성목표의 62.3%에 해당하는 진도율입니다. 탄소배출 많은 산업의 친환경 전환을 위한 자금을 제공해 지속가능한 경제로 점진적 탈탄소화를 지원하는 전환금융 실적은 9605억원 규모로 집계됩니다. 이와 함께 TNFD 보고서에서는 그룹의 금융자산뿐 아니라 유형자산까지 포함해 '자연자본' 의존도와 영향 분석을 고도화한 내용을 담았습니다. 자연자본은 토양, 공기, 물, 광물 등 자연이 인류에 혜택을 제공하는 모든 자원을 포괄하는 개념입니다. 신한금융은 보고서에서 "금융업 특성상 직접적으로 자연자본과 관련된 의존도와 영향, 리스크 및 기회는 상대적으로 미미한 수준"이라며 "대부분의 자연자본 이슈는 투자 포트폴리오 즉 다운스트림 가치사슬(downstream value chain)을 통해 발생하는 경우가 많다"고 설명했습니다. 그러면서 "신한금융은 이러한 구조를 반영해 그룹 운영은 물론 투자 포트폴리오에 대해서도 자연자본 이슈가 투자기업에 미칠 수 있는 잠재적 영향을 종합적으로 검토하고 있다"고 밝혔습니다. 신한금융은 특히 올해로 20번째 발간된 지속가능경영보고서에서 글로벌 지속가능개발목표(SDGs)에 기반해 신한금융만의 독자적인 SDGs 전략 프레임워크를 수록하고 목표달성을 위한 지표·성과를 투명하게 공개하는 등 ESG 실행력을 강조했습니다. 진옥동 신한금융 회장은 "신한금융그룹은 '멋진 세상을 향한 올바른 실천' 이라는 슬로건 아래 우리 사회의 지속가능한 발전을 위해 최선을 다하고 있다"며 "앞으로도 금융이 할 수 있는 역할에 더욱 힘써서 탄소중립, 포용, 협력이라는 3대 전략방향에 따라 지속가능경영을 보다 체계적으로 펼쳐가겠다"고 말했습니다.


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