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케이뱅크, 상반기 순익 457억원…지난해 연간 순익 2배

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Tuesday, August 16, 2022, 10:08:03

고객 수·여수신 잔액 증가..수입 구조 다각화 결과
2분기 순익 213억, 전분기 대비 32억원↓.."충당금 43억 적립 영향"
중·저신용자 대출 비중은 24%..지난해 말 대비 7.4%p ↑

 

인더뉴스 정석규 기자ㅣ케이뱅크가 상반기 역대 최대인 457억원의 당기순이익을 기록하며 지난해 연간 순이익의 2배가 넘는 실적을 냈습니다. 고객 수와 여수신 잔액이 지속적으로 증가했고 대출 포트폴리오 확대·수수료 수입 다각화로 균형 잡힌 수익구조를 구축한 결과라는 분석입니다.

 

케이뱅크는 상반기에 457억원의 당기순이익을 냈다고 16일 공시했습니다. 이로써 케이뱅크는 지난해 같은 기간 84억원의 영업적자를 1년 만에 흑자전환하는 데 성공했으며, 지난해 연간 순이익(225억원)의 2배를 넘는 상반기 순이익을 기록했습니다.

 

케이뱅크에 따르면 고객 수와 여수신 잔액 증가가 실적 개선으로 이어졌습니다. 지난해말 717만명이었던 케이뱅크의 고객수는 상반기 말 783만명으로 66만명 늘었습니다. 여신 잔액 또한 지난해말 7조900억원에서 올해 상반기말 8조7300억원으로 1조6400억원 증가헀습니다. 같은 기간 11조3200억원이었던 수신 잔액은 1년 만에 12조1800억원으로 8600억원 높아졌습니다. 

 

이에 따라 케이뱅크의 상반기 이자이익은 1721억원으로 사상 최고치를 기록했습니다. 기준금리 상승과 중저신용대출 증가 등이 이자이익의 성장에 기여했다는 설명입니다.

 

 

신용대출 중심이던 대출의 구성도 담보대출의 비중이 늘며 균형이 잡혔습니다. 케이뱅크는 상반기에 아파트담보대출과 전세대출 잔액을 늘리며 지난해 상반기 말 13.7%였던 담보대출 비중을 올 상반기 말 21.1%까지 확대했습니다. 여기에 기업인 대상 '사장님 대출'을 출시하며 대출 포트폴리오를 넓혔습니다.

 

케이뱅크의 상반기 비이자이익(수수료이익)은 수익구조 다변화 등으로 41억원을 기록하며 지난해 상, 하반기에 이어 흑자를 이어갔습니다. 케이뱅크에 따르면 연계대출수입수수료가 차지하는 비중이 지난해 같은 기간과 비교해 2배 이상으로 올랐고 ▲케이뱅크 SIMPLE 카드(2021년 7월) ▲이뱅크 롯데카드(2022년 4월) 등 제휴 신용카드를 새로 출시해 신용카드판매수수료가 증가했습니다.

 

지속적인 체질 개선 노력으로 경영 효율성도 높아졌습니다. 지난해 말 61%였던 케이뱅크의 영업이익경비율(CIR)은 상반기말 39%까지 낮아졌습니다. CIR은 금융사의 영업이익 대비 판매관리비를 비교하는 지표로 낮을수록 생산성과 경영 효율성이 높습니다,

 

상반기말 케이뱅크의 중저신용자 대출 비중은 24%로 지난해 말과 비교해 7.4%p 높아졌습니다. 상반기말 순이자마진(NIM)은 2.41%, 연체율은 0.52%를 기록했으며, 국제결제은행(BIS) 총자본비율은 15.86%입니다.

 

한편 케이뱅크의 2분기 이자이익은 897억원, 비이자이익은 22억원으로 모두 지난 1분기 대비 증가했습니다. 다만 경기 변화에 대비한 미래전망계수 상향에 따라 추가 충당금 43억원을 적립한 영향으로 2분기 당기순이익은 전분기(245억원)보다 32억원 감소한 213억원을 기록했습니다.

 

케이뱅크는 "경쟁 격화 등 어려운 여건에도 고객이 원하는 상품과 서비스를 제공하기 위해 노력한 결과 상반기 최대 실적을 낼 수 있었다"며 "하반기에도 신상품 출시와 여수신 경쟁력 제고를 통해 이익 기반을 강화하고, 적극적인 제휴처 확대를 통해 디지털금융플랫폼으로서 경쟁력을 키워가겠다"고 말했습니다.

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정석규 기자 itnno1@inthenews.co.kr

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삼양식품, 이미 황제주라는데…목표가 줄상향 이유는?

삼양식품, 이미 황제주라는데…목표가 줄상향 이유는?

2025.05.16 11:46:13

인더뉴스 최이레 기자ㅣ삼양식품이 올해 1분기 해외시장에서 큰폭의 매출 성장세를 기록하며 시장 기대치를 크게 웃도는 성적표를 공개했습니다. 증권사들은 삼양식품이 이미 황제주에 등극했음에도 잇따라 목표주가를 상향조정하고 있습니다. 오는 하반기 본격 가동에 들어가는 밀양공장 생산량과 수출량을 감안하면 밸류에이션 부담이 우려되기 보다는 주가 추가상승 가능성이 크다는 이유에서입니다. 여기에 해외수출 모멘텀이 이제 막 부각되기 시작했다며 향후 높은 성장성이 기대된다는 평가입니다. 삼양식품은 지난 15일 1분기 연결기준 매출과 영업이익이 전년동기 대비 각각 37%, 67% 증가한 5290억원, 1340억원을 기록했다고 발표했습니다. 이는 분기 기준 사상최대 실적으로 삼양식품 핵심 지적재산권(IP)인 불닭볶음면 브랜드를 앞세운 해외시장 공략이 주효했다는 평가를 받습니다. 세부적으로 해외매출은 4240억원으로 47% 증가한 가운데 미국과 중국 매출이 각각 81%, 35% 확대된 1353억원, 1259억원을 기록했고 유럽에서도 246억원 매출을 올렸습니다. 이와 관련해 장지혜 DS투자증권 연구원은 "평균판매단가(ASP)가 높은 해외를 중심으로 매출이 성장했고 긍정적인 환율 효과가 더해져 외형성장 및 수익성 개선이 두드러졌다"고 분석했습니다. 2분기에도 실적 성장세는 이어진다는 전망입니다. 한화투자증권은 삼양식품 2분기 매출과 영업이익을 각각 38%, 63% 증가한 5861억원, 1458억원으로 제시하며 사상최대 실적 경신 행진이 이어질 것으로 내다봤습니다. 한유정 한화투자증권 연구원은 "일시적인 선적 지연으로 1분기 반영 예정이었던 미국수출 매출 일부가 2분기에 이연 반영될 것으로 추정된다"며 "뿐만 아니라 생산효율 개선 및 라인별 조정으로 생산량도 증가 추세가 이어질 것"이라고 예상했습니다. 특히 7월부터 밀양2공장이 본격 가동에 들어가면서 해외 일부지역에서 빚어지고 있는 불닭볶음면 품귀 현상이 완화, 실적성장에 기여할 것이라는 분석이 나오고 있습니다. 강은지 한국투자증권 연구원은 "미국 일부 채널과 유럽은 물량부족으로 1분기 매출 증가가 제한적이었다"며 "올해 상반기 이후 밀양 2공장 가동이 시작된다면 불닭볶음면 수출물량은 더욱 빠르게 증가해 높은 수익성이 유지될 것"이라고 진단했습니다. 박상준 키움증권 연구원은 "불닭볶음면의 글로벌 인지도가 상승하면서 이탈리아와 프랑스 메인스트림(주류) 채널 진출이 활발해지고 중국시장에서도 삼양식품 제품에 대한 관심이 환기되고 있는 점도 긍정적"이라며 "이번 상반기 주력 경쟁사들이 미국과 한국에서 가격인상을 단행해 중기적으로 매출성장과 수익성 확보 여력도 추가 확대될 여지가 있다"고 평가했습니다. 이와 같은 긍정적인 전망 속에 증권사들은 삼양식품 목표주가를 상향조정하고 있습니다. 가장 높이 책정한 증권사는 한화투자증권으로 기존 120만원에서 170만원으로 42% 올렸고 키움증권이 120만원에서 140만원으로 조정하며 추가 상승 여력이 크다고 봤습니다. 이와함께 한국투자증권이 110만원→130만원, NH투자증권 113만원→130만원, KB증권 105만원→125만원 등으로 주가 눈높이를 높인 가운데 대부분의 증권사들이 상향조정에 나섰습니다. 류은애 KB증권 연구원은 "오는 6월 밀양2공장 준공으로 공급 확대가 본격화될 것으로 기대되는 가운데 3분기부터 미국 등 전략국가 중심으로 공급을 확대하면서 외형성장과 이익률 상승 모두 확인이 가능할 전망"이라며 "수요가 여전히 견조한 상황에서 미국 메인스트림 중심으로 유의미한 판매량 증가가 기대된다"고 설명했습니다.


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